Во сколько обойдется кредит на покупку квартиры в Украине в 2019-м?

В 2019 году крупнейшие строительные и риелторские компании ожидают дальнейшего роста цен на квартиры в Киеве и других городах Украины. Повышение стоимости жилья обусловлено годовой инфляцией более, чем в 9%. На цену квартир, особенно в новостройках, влияет растущая стоимость стройматериалов, повышение минимальной зарплаты, что отразилось на официальных заработках строителей. Будущее подорожание квартир в первую очередь в национальной валюте – гривне – неизбежно ведет к удорожанию кредитов на покупку и под залог недвижимости (ипотеку). Получить кредит на покупку квартиры в 2019 году будет еще сложнее: заемщикам потребуется доказать еще больший размер доходов. Действующая методика банков учитывает жесткие требования Нацбанка по выдаче долгосрочных кредитов. В 2018 году заемщики отмечали, что банки при оформлении ипотеки и выдаче кредитов на приобретение недвижимости в Киеве ориентировались на минимальную планку доходов в 20-22 тысячи гривен на каждого члена семьи. Только такой уровень доходов позволяет выплачивать ипотечный кредит в течение 5 лет на общую сумму займа в 500 тысяч – 1 миллион гривен. При такой сумме кредита ежемесячная плата по ипотеке минимум 8-16 тысяч гривен в зависимости от формы займа (классика или аннуитет).

В планах НБУ на 2019 год говорится, что центральный банк Украины намерен поддержать «законодательное урегулирование вопрос развития вторичного ринка проблемной задолженности и усиления прав кредиторов и инвесторов на рынке первичной недвижимости». За официозной фразой кроется отголосок шока на ипотечном рынке 2008-2009 годов, когда после резкого скачка доллара тысячи заемщиков оказались не в состоянии выплачивать ипотеку. И спустя 10 лет после кризиса банки жалуются на то, что не могут вернуть своих денег: залоговая недвижимость до сих пор не находит новых покупателей – никто не хочет выплачивать стоимость проблемных квартир по курсу 2008 года. Существуют также судебные риски по возврату этих квартир бывшим владельцам.

Также для Киева остается актуальной проблема защиты прав инвесторов жилья. В столице насчитывается около 40 проблемных объектов, которые не могут достроить многие годы. Почти половина недостроев – наследие сбежавшего застройщика Войцеховского. Практически все его объекты возведены без надлежащего пакета документов, что делает невозможным введение жилых зданий в эксплуатацию.

Существующую проблему с защитой прав инвесторов и банков подтвердила первый заместитель главы Нацбанка Екатерина Рожкова. «Здесь вопрос несовершенства законодательства в том числе в вопросе взыскания в случае, если объект не достроен. То есть есть определенные риски, которые не позволяют банкам массово идти в этот сегмент», – заявила Рожкова, комментируя возможное оживление ипотечного кредитования в 2019 году. НБУ, ссылаясь на опрос банкиров, сообщает, что на данный момент украинцам доступны краткосрочные ипотечные программы, которые банки запускают в рамках договоренностей с застройщиками.

Реальный процент на ипотеку и кредиты на покупку квартиры в 2018 году колебался на уровне 19,4-21,2. По условиям большинства банков, минимальный взнос должен был составлять 25-30%. В начале 2019 года банковская политика радикально не поменялась. Крупнейшие строительные компании оценивают долю ипотеки не более, чем в 1,5-3% от общих объемов продаж. Игроки строительного рынка признают, что на время льготного периода кредитования (от 1 года до 3 лет) застройщики по сути делят риски с банком.

Чистое ипотечное кредитование оказывает минимальное влияние на рынок недвижимости, считают эксперты. «Фактически ипотечное кредитование в Украине отсутствует. Процент сделок покупки недвижимости, которые заключаются через ипотеку, очень низкий и имеет практически нулевое влияние на рынок», – заявил в комментарии партнер компании InCo home Роман Белик.

В начале 2019 года кредит на квартиру на первичном рынке гораздо доступнее займа под покупку «вторички». 16 банков предлагают различные программы, реальные ставки стартуют от 10,45%, но надо учитывать, что этот процент – только для определенного застройщика и одного ЖК. При этом авансовый платеж должен составлять 25-30% от стоимости жилья. Верхняя граница реальных ставок кредита на квартиру в 2019 году (на первичном рынке) – 21,5 – 22%. 

Кредит на квартиру на вторичном рынке обойдется заемщикам существенно дороже. Единственный банк («ПриватБанк») предлагает ставку 14,32%, которая рассчитана исключительно на покупку недвижимости банка. Основная масса предложений колеблется на уровне 19,5-23% годовых. Аванс – 25-30%. 

www.zagorodna.com