Почем дом в кредит?

Фиксированную сумму, выдаваемую в качестве кредита на приобретение загородной недвижимости, большинство банков не указывает. Решение о выдаче той или иной суммы банк принимает индивидуально в каждом конкретном случае. Обязательное условие при решении о выдаче ипотечного кредита - оценка недвижимости. И если в оценке городского жилья выработаны четкие параметры, то в определении рыночной стоимости загородной недвижимости пока много неизвестного и, как говорят сами банкиры, "до конца не понятого". По мнению специалистов, основная проблема - отсутствие у заемщика понимания процедуры оценки как ключевой. Когда банк принимает решение о том, предоставить кредит или нет, экспертное заключение серьезно влияет на условия кредитования, определение степени риска кредитора.

По словам самих банкиров, на сегодняшний день суммы кредитов на покупку загородного дома колеблются от $20 000 до $100 000 со средним сроком погашения до 10 лет. Украинские банки предоставляют кредиты на загородную недвижимость  в национальной валюте. Процентная ставка зависит от срока погашения.

В основном, банки работают по фиксированной кредитной ставке, и только несколько финансовых учреждений предоставляют кредит под плавающую, то есть, банк оставляет за собой право, по сути, увеличивать ставку, если какие-то условия его не устраивают.
Решив взять кредит, особое внимание заемщик должен обратить на размер ставок и комиссионных сборов (оплата услуг банка), а именно - на их соотношение. "Нужно понимать, что если финансовая организация предлагает очень низкие ставки, то за этим обычно кроются довольно высокие ставки по комиссионным сборам. В конечном счете, стоимость кредитных ресурсов заемщика выходит даже выше", - говорит Юрий Лисконог, управляющий ипотечного отделения банка "Хрещатик". Обычно размер первоначального взноса банк определяет, исходя из стоимости земельного участка. Банк может предоставить кредит и без авансового взноса - на всю стоимость земельного участка. Но это возможно лишь при наличии дополнительного обеспечения. Как правило, дополнительным обеспечением по кредиту выступает любое другое недвижимое имущество, которое находится в собственности заемщика.

Кредит на землю
Получить кредит на покупку земельного участка с последующей постройкой дома (в отличие от кредита на покупку просто земельного участка) несколько сложнее. Такое кредитование осуществляется в два этапа: первый - на приобретение заемщиком земельного участка, второй - на непосредственное строительство дома. Причем, на втором этапе заемщику необходимо предоставить банку полный пакет разрешительной и проектно-сметной документации. При этом кредитные средства банк будет выдавать заемщику частями (траншами) по мере ведения строительства. Стоит отметить, что процесс целевого использования кредитных средств всегда строго контролируется специалистами банка на протяжении всего срока строительства дома.

Необходимые документы заемщика:
* Анкета-заявление;
* Гражданский паспорт заемщика (копия паспорта жены/мужа заемщика)
* Справка о присвоении ИН заемщика (копия ИН жены/мужа заемщика)
* Справка с места работы, подтверждающая должность и начисленную заработную плату за последний год (шесть месяцев) заемщика (мужа/жены заемщика)
* В случае если заемщик занимается предпринимательской деятельностью,предоставляется копия патента на проведение предпринима- тельскойдеятельности, а также Свидетельство о выплате единого налога и отчет из налоговой инспекции по месту проживания о доходах
* предпринимателя как физического лица для СПД за последние два года
* Копии документов, подтверждающих право собственности заемщика на недвижимое либо иное имущество, указанное заемщиком в анкете
* Справка из банка о наличии кредитного счета, с обязательным указанием даты открытия счета, остатком задолженности и состояния обслуживания долга (в случае наличия счетов в других банках)

Необходимые документы на объект ипотеки
* Правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, акт дарения и т. д.) на недвижимость, которая будет предметом ипотеки (как дополнительное или альтернативное обеспечение)
* Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок и его целевое назначение
* Справка из ЖЭКа о количестве прописанных (зарегистрированных) лиц и отсутствии задолженности по коммунальным услугам (в случае дополнительного или альтернативного обеспечения)
* Отчет о проведении независимой экспертной оценки стоимости предмета ипотеки
* Отчет по фактической стоимости объекта покупки (земельный участок плюс вложенные в строительство средства), степень готовности строительства на время проведения оценки
* Оценка будущей (прогнозируемой) рыночной стоимости объекта с земельным участком после завершения строительства
* Оценка земельного участка в денежном эквиваленте