Несколько волн кризиса в Украине и обесценивание гривны сделали многих заемщиков банкротами, а банки - владельцами массы ненужных им объектов жилой и коммерческой недвижимости. По состоянию на 1 января 2020 года, доля необслуживаемых кредитов в украинских банках составляла 48,4%, а общая сумма просрочки - 530 000 000 000 гривен, подсчитали в Национальном банке. Значительная часть этих проблемных долгов была в свое время взята на покупку недвижимости - как розничной, так и коммерческой. В большинстве случаев, залогами по таким кредитам выступал сам объект недвижимости.Сейчас Нацбанк настаивает на том, чтобы кредитные учреждения решали вопрос проблемных займов. «Несмотря на незначительный прогресс, банки должны и в дальнейшем избавляться неработающих активов. В большей степени это касается государственных банков, на которые приходится три четверти всех проблемных кредитов », - говорит первый заместитель председателя НБУ Екатерина Рожкова.
Банки избавляются от ипотеки
Для возврата выданных средств банки, как правило, сначала принимают такую залоговую недвижимость в собственность. Это может произойти либо в результате судебных действий, или внесудебных - путем передачи банку права собственности на предмет ипотеки или права на его продажу.
«Следующий шаг - ее подготовка к продаже, а именно очистки от арестов, запретов на отчуждение, снятие любых ограничений на отчуждение. Приведение всей документальной базы соответствии с законодательством Украины для законной продажи. Только после того, как юридические и технические вопросы по принятой на баланс недвижимости будут урегулированы, она будет выставлена в свободную продажу », - говорит директор департамента по работе с проблемными активами и административного управления« Пиреус Банка »Маргарита Москвитина. После этого Государственная исполнительная служба на основании полученных решений судов продает такие объекты, а полученные от их реализации средства поступают в банк на погашение просроченной задолженности.
Валютный мораторий
Исключением является недвижимость, подпадает под действие моратория на взыскание имущества, являющегося обеспечением кредитов в иностранной валюте. Нацбанк запретил банкам выдавать кредиты в иностранной валюте еще в 2009 году, исключением стали только заемщики, которые имеют валютные доходы. Однако объем ранее выданных займов на тот момент был все еще очень большим.
Еще сложнее стало обслуживать эти долги во время очередной волны кризиса 2014-2015 годов. Тогда из-за начала войны в Донбассе и аннексии Крыма Украина потеряла двадцать процентов промышленности, а цена иностранной валюты подскочила сразу в три раза. В результате мало кто из заемщиков был в состоянии обслуживать свои ипотечные долги без задержек. Поэтому, чтобы не допустить массовых выселений украинский из жилья, правительство решило временно запретить банкам забирать такую недвижимость за долги.
Даже если долг по такому кредиту не обслуживается, забрать у неплатежеспособного заемщика это имущество и продать его пока невозможно. «Мораторной» недвижимость используется ипотекодателем до окончания моратория. Как правило, такие ипотекодатели умышленно не обслуживают займа. В то же время банки не могут погасить проблемный кредит за счет реализации такой недвижимости, и, как следствие, вынуждены формировать стопроцентные резервы по таким долгам », - объясняет начальник управления по работе с проблемными активами« Банка Кредит Днепр »Максим Пастушок.
В основном по таким кредитам у банков уже есть решение суда о взыскании и открыто исполнительное производство, которое было приостановлено после вступления моратория в силу. «За время действия моратория, а это шесть лет, у заемщиков было время для налаживания диалога с банком. Большая часть заемщиков, воспользовалась этим временем и при поддержке банка, закрыла задолженность. После окончания действия закона, залоговая недвижимость клиентов, которые не воспользовались предложениями банка об урегулировании задолженности, будет продана в рамках существующих процедур предусмотренных законодательством Украины », - говорит Маргарита Москвитина.
После моратория
Действие моратория на взыскание недвижимости, приобретенной за счет валютных кредитов, заканчивается 21 октября этого года. После этого банки планируют взимать такую недвижимость и продавать ее, как и другие объекты, которые остались у них в залоге.
Найти интересную залоговую недвижимость можно на сайте банка или на специальных площадках. Цена на такие активы зависит от региона и состояния имущества. Также их стоимость зависит от уровня задолженности неплательщика на тот момент, когда был проведен расчет цены и того, насколько быстро банк хочет избавиться конкретного объекта, чтобы вернуть себе оборотные средства. При этом купить залоговую недвижимость можно не только по полной цене, но и в кредит.
www.zagorodna.com
Комментарии