Розрахунок при покупці квартири часто відбувається «кешем». Покупець приносить «чемодан» грошей в банк і перераховує їх на рахунок фірми-забудовника або продавця квартири (якщо угода відбувається на вторинному ринку). І банки як цікавилися походженням цих грошей, так і будуть цікавитися. Виходить, що угоди з нерухомістю з-під фінмоніторингу не вивели. Та ще й збільшили число суб'єктів, які будуть ці угоди відстежувати.Як норми нового закону будуть застосовуватися на практиці?
Уявімо, що людина вирішила купити квартиру в забудовника, скажімо, за 1 млн грн і готова оплатити відразу ж всю суму. А вона в 2,5 рази перевищує встановлений фінмоніторингом поріг в 400000 грн.
Покупець повинен перевести ці кошти на рахунок будівельної компанії. Для цього він йде в банк і відправляє гроші. У нього є кілька способів провести таку операцію.
Просто здійснити переказ зі свого поточного рахунку, на якому вже є потрібна сума.
Завести гроші на поточний рахунок в банку, а після цього відправити їх забудовнику.
Як буде себе вести банк? Він зобов'язаний застосовувати той самий ризик-орієнтований підхід, суть якого, нагадаємо, полягає у відстеженні підозрілих і сумнівних операцій.
Іншими словами, якщо покупець квартири - давній клієнт банку, у нього вже кілька років там відкритий рахунок, по якому регулярно проходять платежі, в тому числі і великі суми, то з великою ймовірністю банк не зацікавиться покупкою квартири вартістю мільйон і навіть 2 млн грн.
Втім, юристи впевнені, що збільшення порогу до 400000 грн далеко не завжди врятує клієнтів від цікавості банківських клерків. «Банки все одно зможуть затримувати платежі і вимагати підтверджуючі документи, навіть якщо сума менша 400000 грн», - каже Ростислав Кравець, старший партнер адвокатської компанії «Кравець і партнери».
Але якщо операція буде виглядати нетиповою для конкретного клієнта, до нього можуть виникнути питання, аж до блокування трансакції.
«Наприклад, квартиру за 500000 грн купує студент, який отримує тільки 1100 грн стипендії на місяць. В такому випадку банк, звичайно ж, поцікавиться походженням коштів. І на підставі відповідей клієнта він прийме рішення про можливість платежу або доцільності подальшої співпраці з таким клієнтом », - пояснює керівник прес-служби« Кредобанку »Віктор Гальчинський.
У ПриватБанку Mind розповіли про те, що подібні правила існують досить давно, і ідентифікація клієнтів - не новина. Але фінальне слово, як саме банки будуть відслідковувати підозрілі і сумнівні операції і чи будуть блокувати їх частіше, ніж раніше, повинен сказати НБУ. Проте, нове положення про фінмоніторинг Нацбанк ще не затвердив. Хоча перший заступник глави Нацбанку Катерина Рожкова обіцяла, що така постанова з'явиться до кінця квітня.
Оновлене положення зараз знаходиться на етапі узгодження з державними органами, повідомили в Нацбанку, відповідаючи на запит Mind. «Після отримання погодження та затвердження документа Правлінням НБУ він буде офіційно опублікований на сайті Національного банку», - йдеться в повідомленні регулятора.
А оскільки штрафи за порушення правил фінмоніторингу дуже відчутні (наприклад, за неналежну організацію моніторингу банк можуть оштрафувати на 135 млн грн), банкіри підстраховуються і вводять нові ліміти на перекази грошей між фізособами.
Правда, хтось готовий відправляти суми, еквівалентні 2,8 млн грн в день. А один з великих банків 28 квітня, наприклад, випустив внутрішнє розпорядження, в якому зазначено, що на рахунку в інші банки фізособа не може відправляти більше 500000 грн в місяць. Це означає, що при покупці квартири вартістю понад півмільйона покупець просто не зможе провести операцію, йому доведеться шукати інший банк, відкривати там рахунок, зараховувати на нього кошти, пояснювати їх походження і т. Д.
Як новий закон позначиться на ринку нерухомості?
Забудовники і ріелтори вважають, що з багатьма угодами з купівлі-продажу житла виникнуть проблеми. Головним чином тому, що в більшості випадків покупці просто не зможуть пояснити, звідки вони взяли гроші.
«Згідно із законом посередники на ринку нерухомості відтепер також є первинними суб'єктами фінмоніторингу, і вони зобов'язані сповістити про підозрілі операції. А такими формально можна вважати більш 90% на ринку. Але навіть якщо співробітник компанії закриє очі на «підозрілі» фінанси покупця, то нотаріус може і повідомити про «сумнівною» угоді. Тому всі забудовники ламають голову над тим, як не допустити зупинку продажів житла », - розповів Mind керівник однієї зі столичних девелоперських компаній.
Дійсно, до суб'єктів фінансового моніторингу відносяться і нотаріуси. Так що, навіть якщо банк не запідозрить недобре, угоду може заблокувати нотаріус.
У розпорядженні Mind є лист-роз'яснення до закону №361-IX від Нотаріальної палати України. У ньому чітко зазначено, що нотаріус зобов'язаний відмовитися від проведення операції в тому випадку, якщо клієнт не може надати необхідні документи або якщо є підозри, що операція є результатом злочинної діяльності, стосується фінансування тероризму або розповсюдження зброї масового знищення.
Директор з маркетингу та продажів житлового комплексу RiverStone Ангеліна Деревльова вважає, що через вводяться банками обмежень виникне багато складнощів при оплаті житла. За її словами, покупці часто перераховують кошти на рахунки своїх близьких родичів, на яких згодом оформляють квартиру. І незрозуміло, як бути клієнту, у якого є на рахунку, скажімо, мільйон, і він хоче цю суму перевести свою дружину. А банк при цьому встановив ліміт на рівні 500000 грн в місяць.
Зачіпають нововведення і вторинний ринок (де взаєморозрахунки проходять в основному між фізособами. - Mind), і ринок оренди. Наприклад, орендар оплачує знімне житло, відправляючи гроші орендодавцю. Раніше це можна зробити, прийшовши в касу банку і зарахувавши на банківську карту одержувача потрібну суму. Тепер всі подібні перекази об'ємом понад 5000 грн вимагають відкриття рахунку та ідентифікації клієнта.
До того ж ріелтори, які також стали суб'єктами первинного фінмоніторингу, зможуть цікавитися, звідки у покупця квартири гроші.
Тому є ризик, що вторинний ринок житла ще глибше піде в «тінь», а операції проводитимуться в обхід банків, із заниженням вартості об'єкта або ж з дробленням сум на такі, які будуть вписуватися в допорогових значення.
www.zagorodna.com/uk
Коментарі