За время действия механизма за реструктуризацией обратились лишь около 5% договоров, которые банки до сих пор содержали. Теперь мораторий отменен, так что по остальным займам банки начнут взыскание залога. Это наконец-то поставит точку в истории с валютной ипотекой, констатирует НБУ.
В апреле 2021 г. был принят закон, которым введен механизм обязательной для кредитора реструктуризации валютной ипотеки. Им предусматривались очень благоприятные условия для заемщиков. За реструктуризацией за этим механизмом должники могли обратиться в течение апреля - июля.
За период действия закона банки получили около полутора тысяч заявок на урегулирование проблемной задолженности. Это в десять раз больше, чем в прошлом. Практически все они касаются просьбы о реструктуризации на условиях закона. Но общее количество заявок оказалось незначительным по сравнению с объемом ипотеки – всего 5.1% от количества договоров.
В конце августа 2021 года портфель валютной ипотеки банков составил около 13 млрд грн. За первые восемь месяцев года он снизился на 4 млрд грн. По данным банков, только около десятой части этого сокращения пришлось на реструктуризацию. Поэтому очищение балансов банков снова происходило в основном путем списания долгов или их продаж со значительными дисконтами.
НБУ опросил банки о реструктуризации валютной ипотеки в течение апреля - августа. Проанализирована выборка из 499 валютных ипотечных кредитов, по которым банки получили и рассмотрели — согласовали или отклонили заявки в течение периода, охваченного опросом.
Подавляющее большинство кредитов, по которым поступали заявки на реструктуризацию, учитывалось на балансах банков. Около половины этих кредитов была выдана в 2008 году. Средний начальный срок кредитования – двадцать лет. Почти все ссуды были номинированы в долларах. Средняя сумма кредита к моменту выдачи была около 50 тыс. дол. Средняя ставка кредитования – 12% годовых. К моменту выдачи соотношение долга и залога составляло в среднем 75%. Большинство кредитов перестали обслуживаться в 2014–2015 годах.
По закону банки были вынуждены проводить реструктуризацию на крайне невыгодных условиях. За реструктуризацией обращались заемщики, которые в среднем погасили только 40% от основной суммы первоначального долга. По данным банков, в результате реструктуризации было в среднем прощено 70.6% остаточной суммы основного долга и почти все начисленные проценты. Однако это лишь незначительно ухудшило финансовые результаты банков, ведь под кредитные убытки по валютной ипотеке уже давно признаны надлежащие резервы, отмечает регулятор.
«Очередная попытка решить проблему остатков валютной ипотеки через новый механизм реструктуризации не принесла желаемых результатов. В то же время, теперь у банков нет препятствий для окончательного урегулирования неработающей задолженности, в частности из-за взыскания залога. Вся стоимость залога, которая не будет взыскана в течение двух лет, постепенно перестанет учитываться для уменьшения пруденциальных резервов», — резюмирует НБУ.
https://www.zagorodna.com
Комментарии