Кому віддати перевагу при покупці житла: забудовникові або банку?





Google+
13.04.2011 18:30
Статті про нерухомість | Кому віддати перевагу при покупці житла: забудовникові або банку? Різниця № 5: збір документів

У банку, як у структурі, що несе суттєві фінансові ризики при роботі з споживачами, особлива увага приділяється платоспроможності позичальника в умовах довгострокового співробітництва, що найчастіше і буває, при іпотеці. Відповідно, цілком очевидно, що кількість документів, що підтверджують статус, можливості оплати, майнові зобов'язання потенційного клієнта-іпотечника, завжди є значним. І всім добре відомо, що низку офіційних паперів отримати не так-то легко. Скажімо, довідка 2НДФЛ, у свій час що була обов'язковою при одержанні іпотеки, далеко не завжди відбиває реальну заробітну плату позичальника, так і комерційні організації дають її своїм співробітникам неохоче.

У цьому сенсі набагато більш лояльними і зручними для співпраці виглядають програми розстрочки від забудовників. «Перевагою розстрочки перед іпотекою можна назвати відсутність необхідності для покупця надавати великий пакет документів (тим більше що не всі можуть надати довідку про реальний дохід у банк)», - підсумовує Володимир Трибрат, директор з маркетингу ГК «Піонер»-Москва.

Для укладення договору з розстрочкою в багатьох компаніях необхідний лише паспорт, в той час як для оформлення банківського кредиту потрібно товста стос паперів. Акредитація об'єкта і позичальника в банку, страхування життя, працездатності і т. д., тобто клієнт витрачає до трьох місяців на вирішення питань отримання банківської іпотеки. Також не варто забувати про додаткові витрати по іпотечній угоді - комісії банку, страхової компанії, оцінювачів, реєстрація застави і т п. Крім того, за час розгляду банком заявки на іпотеку обрана квартира може бути продана іншому покупцеві, в той час як програми розстрочки виключають такий варіант.

Різниця № 6: фінансові ризики


При вдумливому розборі причин, за якими існує така різниця в кількості і якості документів у цих програмах, акцентування уваги на ймовірних фінансові ризики просто обов'язково. Аналітики схильні вести мову тільки ризики, які несуть компанії при роботі з клієнтами. Наприклад, Сергій Лядов у своєму коментарі зазначив, що якщо говорити про відповідні навантаженнях класичного іпотечного кредиту і розстрочки, то загальний ризик одна - неможливість погашення залишку вартості квартири.

Це в свою чергу веде до неможливості володіння квартирою. Складно прогнозувати ризики, які можуть виникнути у перспективі. При класичній іпотеці їх більше, оскільки часовий період виплат за кредитом досить великий. Він, як правило, складає більше 10 років, а при розстрочці платежу - в середньому від 1 до 2 років, що не перевищує терміну будівництва, досягаючи лише в деяких випадках 5 років. Але, з іншого боку, при короткостроковій розстрочення «навантаження» по платежах зростає в кілька разів.

При отриманні ж довгострокового іпотечного кредиту погашення боргу відбувається відносно невеликими сумами. При видачі іпотечного кредиту банки дуже уважно ставляться до вивчення платоспроможності позичальника, враховуючи його соціальне становище, поточні кредити, витрати на утримання сім'ї, інші щомісячні витрати. При розстрочення платоспроможність клієнта перевіряється дуже умовно, головне - бажання клієнта придбати квартиру.

Інші детальні відмінності


Крім шести перелічених найяскравіших відмінностей розстрочок від іпотечних програм банків, слід хоча б пунктирно намітити менш помітні, але також досить цікаві особливості. Скажімо, суб'єктивної цінністю для покупців має широкий вибір форми оплати боргу, що залишився в програмах розстрочки. Великою зручністю для клієнта також є свобода дострокового погашення, яке можна зробити в будь-який момент і безкоштовно.

І усної заяви клієнта цілком достатньо для здійснення операції. «У банку клієнт може погашати заборгованість лише двома способами, а наша компанія готова підлаштуватися під плани покупця, - проводить порівняння Світлана Кисельова. - Це ж стосується і дострокового погашення: у банку для перерахунку залишку необхідно писати заяву, а компанія зробить це за усною вимогою і безкоштовно.

Те ж саме стосується і форс-мажорних обставин, коли клієнт не може вчасно внести черговий платіж, перебуваючи, наприклад, у відпустці чи на лікарняному. Як правило, в компаніях йому підуть назустріч і, згідно з усною домовленістю, дадуть відстрочку або нарахують невелику пеню ». Ще однією важливою перевагою розстрочок перед іпотекою є відсутність предмета застави. Іншими словами, зручність співпраці з клієнтом у програмах розстрочки набагато перевершує систему, описану в іпотечних договорах.

Поводячи підсумок всьому проведеним порівнянні, потрібно відзначити, що в даному питанні ми оцінювали за різними параметрами дві абсолютно унікальні програми, кожна з яких займає свою економічну нішу. Для наочності виявлені розбіжності представлені в таблиці. Якщо розстрочка - це короткочасне припинення зобов'язань по оплаті, то іпотека - це тривале боргове обтяження і фінансова відповідальність одночасно. Відповідно, кожна з цих програм і в майбутньому знайде своїх споживачів, що, безумовно, є показником розвитку ринку. Головне тут - це розширення можливостей придбання житла для простих споживачів, що завжди позитивно для всієї галузі в цілому.

www.zagorodna.com

Сподобався матеріал?Підпишись на розсилку
Ваші коментарі:
Ваша думка буде першою
 
 
Увійти