Що робити, якщо ви погодилися стати поручителем





Google+
16.05.2011 08:15
Статті про нерухомість | Що робити, якщо ви погодилися стати поручителем Потрібно пам'ятати, що порука - це не просто ваш підпис у договорі, але і велика майнова відповідальність. Ви як поручитель ризикуєте не тільки частиною своєї зарплати, а й майном (автомобіль, побутова техніка, бізнес і т. д.). Якщо вас просять стати поручителем, або ви вже є таким, вам буде корисно дізнатися про наступне.

1. Договір поруки

Як свідчить Цивільний кодекс РФ, поручитель зобов'язується перед кредитором іншої особи відповідати за виконання останнім його зобов'язання - повністю або в частині. Іншими словами, позичальник бере кредит у банку, а в якості гарантії повернення грошей, на той випадок, якщо сам позичальник не зможе платити по кредиту, призводить іншу людину - поручителя. Поручитель «у разі чого» зобов'язаний буде платити (повертати кредит) замість позичальника.

Договір поруки повинен бути укладений у письмовій формі, в іншому випадку він вважається недійсним. Це може бути документ, який підписується банком, позичальником і поручителем, або договір, який підписують тільки позичальник і поручитель. Зовсім необов'язково, щоб у договорі поруки був зазначений банк. Так, Вищий арбітражний суд РФ визнав, що «відмітка про прийняття поруки, зроблена на письмовому документі, складеному боржником і поручителем, може свідчити про дотримання письмової форми правочину поруки».

2. Відповідальність поручителя

Поки позичальник виконує свої кредитні зобов'язання належним чином, поручитель живе спокійно. Але якщо з боку позичальника починаються порушення, такі як несвоєчасне внесення платежів, внесення меншої суми або взагалі несплата кредиту, банк може з повним правом звернути свою увагу на поручителя.

Як сказано у Цивільному кодексі України, у разі невиконання або неналежного виконання боржником своїх зобов'язань поручитель і боржник відповідають перед кредитором солідарно, якщо законом або договором поруки не передбачено субсидіарну відповідальність поручителя. Що це означає на практиці?

Солідарна відповідальність - спільна відповідальність поручителя і позичальника. Банк має право вимагати виплати по кредиту як від позичальника та поручителя разом, так і від кожного з них окремо.

У свою чергу субсидіарна (додаткова) відповідальність означає право стягнення боргу з іншого зобов'язаного особи, якщо перше не змогло виплатити борг. Тобто банк у цьому випадку повинен спочатку докласти всіх зусиль до «вибивання» боргу у позичальника. І тільки якщо з'ясується, що від позичальника взяти дійсно нема чого, вимоги будуть переадресовані до поручителя.

Поручителю варто пам'ятати, що він відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, як і боржник. Це означає, що сплатити доведеться відсотки, судові витрати по стягненню боргу та інші збитки кредитора, викликані невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання боржником.

3. Коли порука припиняється?


Поручитель не буде відповідати за позичальника (тобто порука припиняється) в наступних випадках:

при припиненні забезпеченого порукою зобов'язання. Тобто якщо позичальник повністю сплатив кредит, то поручительство також припиняється;
при зміні забезпеченого порукою зобов'язання, що тягне збільшення відповідальності або інші несприятливі наслідки для поручителя, без згоди останнього;
при переведенні боргу на іншу особу, якщо поручитель не дав кредитору згоди відповідати за нового боржника;
якщо кредитор відмовився прийняти належне виконання, запропоноване боржником або поручителем.

Крім того, поручительство, звичайно, припиняється після закінчення зазначеного в договорі терміну, на який воно дано. У разі коли строк не встановлений, поручительство припиняється, якщо кредитор протягом року з моменту настання терміну виконання забезпеченого порукою зобов'язання не пред'явить позову до поручителя.
4. Права поручителя після погашення ним кредиту


гроші на чорній клавіатурі відповідно до Цивільного кодексу РФ, якщо поручитель виконає за позичальника його зобов'язання з виплати кредиту, до нього переходять права кредитора. Тобто тепер позичальник буде винен не банку, а своєму поручителя.

До уваги поручителів: якщо ви повністю розрахувалися з банком, останній зобов'язаний вручити вам документи, що засвідчують ваші вимоги до боржника. Для того щоб поручитель витребував гроші з боржника, не потрібно укладати ніяких додаткових угод між поручителем і боржником.

Потрібно лише забрати в банку пакет документів, що підтверджують, що ви повністю розплатилися з кредитором. Майте на увазі, що банки люблять «забувати» віддати поручителю належні йому документи. Або можуть передати пакет документів, але в не в оригіналі, а в ксерокопіях. Врахуйте, що, якщо справа дійде до суду, доведеними не будуть вважатися обставини, що підтверджуються тільки копією, якщо втрачено і не переданий суду оригінал документа. Так що вимагайте тільки оригінали документів!

Конкретного переліку документів, які банк зобов'язаний передати поручителя, не існує, але з представлених паперів має ясно випливати, що:

був укладений договір між банком і позичальником,
ви виступали поручителем,
ви повністю розплатилися за боржника (сума оплати, пені, штраф, неустойка, строк платежу) і т. д.

У будь-якому випадку вам знадобляться: кредитний договір (договір позики і т. д.), договір поруки, платіжні доручення з відмітками банку про виконання і т. д.

5. Як вимагати борг з боржника


Настав час вимагати з боржника ваші гроші, які складаються з таких платежів:

сума основного боргу,
відсотки за користування кредитом,
можливі судові витрати,
штрафні санкції (пені, штраф, неустойки).

Всі гроші, які поручитель заплатив банку, він тепер може вимагати з боржника. Плюс до цієї суми поручитель вправі стягнути з позичальника відсотки на суму, виплачену ним кредиторові, а також може вимагати відшкодування інших збитків, понесених у зв'язку з відповідальністю за боржника. При цьому відсотки нараховуються на всю виплачену поручителем за боржника суму, включаючи збитки, неустойки, сплачені кредитору відсотки і так далі (за винятком передбачених договором поруки сум санкцій, сплачених поручителем у зв'язку з власною простроченням).

Краще всього формулювати свої претензії письмово: відправте боржнику рекомендований лист з повідомленням про вручення. У листі вкажіть: суму, яку ви хочете отримати з боржника, термін повернення, а також наслідки несплати боржником свого боргу.

Наслідок, в принципі, одне: цей судовий розгляд, в ході якого суд, крім боргу, стягне з відповідача на користь позивача ще й всі судові витрати (мито, витрати на адвоката, відсотки і т. д.). Кінцева сума може виявитися набагато більше боргу. У більшості випадків суддя стає на бік поручителів, які виконали свої зобов'язання за договором доручення.

Взагалі кажучи, процедура з направленням листа зовсім не є обов'язковою, і ви можете відразу ж звертатися до суду. Але спробувати варто: раптом боржник поверне борг одразу (а адже судовий розгляд займає чималий час).

Висновок: перш ніж погодитися виступити поручителем, зважте всі за і проти.

Пам'ятайте, що:

невиконання вимог банку, пред'явлених поручителя, псує його кредитну історію;
якщо ви погодилися виступати поручителем, ви вже не можете взяти своє слово назад і розірвати договір поруки. Для цього необхідні будуть законні підстави, за яких порука припиняється. Втрата роботи, пізніше усвідомлення всієї ситуації і т. д. не є для банку причинами для розірвання договору поруки.

https://sob.ru/issue5026.html

Сподобався матеріал?Підпишись на розсилку
Ваші коментарі:
Ваша думка буде першою
 
 
Увійти