Як можна отримати пільговий іпотечний кредит?

06.10.2010 12:14
Статті про нерухомість | Як можна отримати пільговий іпотечний кредит? Восени знову стануть доступними пільгові кредити на покупку житла, а також розпочнеться реалізація державної програми "Доступне житло".

29 вересня на засіданні Кабміну прем'єр Микола Азаров заявив, що ДІУ почне працювати зовсім уже по-новому.

Хоча ставки по іпотеці поступово знижуються, позики на покупку житла як і раніше залишаються занадто дорогими. Ефективна ставка (з урахуванням всіх комісій і страхових платежів) за іпотечними кредитами зараз коливається до 26% річних у гривні. І щоб позичити у банку хоча б 200 тис. гривень на 10 років, позичальник повинен заробляти не менше 9-12 тис. гривень на місяць.

Допомогти здешевленню іпотечних кредитів мають відповідні держпрограми. Як же здешевити іпотечний кредит? Спробуємо розібратися.

Програма ДІУ

Суть: пільгові кредити в гривні

Кому доступні: будь-якому позичальнику з хорошою "білою" зарплатою і готовністю сплатити самостійно мінімум 30% вартості квартири

З 1 жовтня Державна іпотечна установа (ДІУ) відновлює програму рефінансування іпотечних кредитів. Але умови надання пільгових кредитів станом на цю дату так і не були оприлюднені. "Ми ведемо переговори з банками, які виступлять партнерами в нашій програмі. І зможемо повідомити деталі програми тільки після її старту", - ось все, що повідомили "Грошам" в ДІУ. Залишається тільки чекати списку цих банків-партнерів, адже саме їм треба буде подавати документи на отримання кредиту.

Ставка рефінансування, під яку ДІУ позичав гроші банкам до кризи, становила 13,5% річних у гривні. Але за рахунок маржі банку-агента вартість "пільгових" кредитів досягала 18 - 20% річних, що було практично на рівні середньоринкових умов.

У 2010 році кошти ДІУ буде залучати вже шляхом розміщення облігацій під держгарантії (у бюджеті на ці цілі закладено 2 млрд. грн.) І під ставку, близьку до прибутковості ОВДП (9 - 11,5% річних). Про це "Грошам" повідомив керівник департаменту іпотечних активів ДІУ В'ячеслав Фролов.

Таким чином, можна припустити, що ставка рефінансування від ДІУ складе близько 13 - 14% річних. Додавши до цієї ставки маржу банку, отримаємо докризові 18 - 20% річних у гривні, що на 5 - 7 відсоткових пунктів менше, ніж у діючих стандартних іпотечних програм.

За нашими оцінками, вже в 2010 році програмою ДІУ зможуть скористатися приблизно до 10 тисяч позичальників. Але вимоги до них будуть істотно жорсткіші, ніж по звичайній іпотеці (хоча, куди вже жорсткіше).

Програма "70 на 30"

Суть: держава оплачує 30% вартості житла, решта - сам покупець

Кому доступна: тим, хто стоїть в черзі на квартиру в будь-якому регіоні України

У вересні 2010 року стартувала державна програма "Доступне житло".

Щоб взяти в ній участь, необхідно мати метраж квартири не більше 7,5 кв.м. на кожного з членів сім'ї і стати в чергу на поліпшення житлових умов. Проектом займається Фонд сприяння молодіжному житловому будівництву, тому подавати заявку на участь у програмі слід в його регіональне відділення.

На фінансування програми в 2010 році передбачено близько 300 млн. грн. Фактично виділено поки тільки 100 млн. грн. "У майбутньому ми плануємо розробити механізм надання кредитів у рамках програми" Доступне житло "зі ставкою не вище 14% річних", - розповів "Грошам" голова правління Фонду сприяння молодіжному житловому будівництву Леонід Рисухін.

На відміну від програми ДІУ, за програмою "Доступне житло" квартири можна придбати тільки в об'єктах незавершеного будівництва, які будуть добудовуватися в найближчі роки. На сайті Фонду є перелік недобудов, на купівлю житла в яких виділено фінансування. Усього по 3 - 8 об'єктів, і то не в кожному регіоні України.

Виходячи з суми фінансування і середньої вартості об'єкта (300 тис. грн.), Програмою зможуть скористатися трохи більше ... 3 тисяч чоловік.

Ніяких вікових обмежень по цій програмі немає. Труднощі: велика кількість бажаючих отримати субсидію (на квартирній черзі стоять тисячі чоловік), нестабільне фінансування програми і повільне будівництво об'єктів.

Фонд сприяння молодіжному житловому будівництву продовжує працювати ще по двом іншим програмам: пільгове кредитування житла та часткова компенсація відсоткової ставки за іпотечними кредитами. Програма пільгового кредитування передбачає видачу кредитів під 3% річних, а за наявності дітей можна одержати взагалі безвідсотковий кредит і навіть часткову компенсацію вартості житла.

Обмежень щодо вибору нерухомості немає. До речі, для бажаючих побудувати будинок у селі навіть є преференції - держава, крім пільгової ставки по кредиту ще і відшкодує 25% вартості будівництва.

Для участі в цій програмі необхідно звернутися в регіональне представництво Фонду. А щоб оцінити свої шанси на отримання пільгового кредиту прямо зараз, можна заповнити спеціальну форму на сайті установи. Калькулятор видасть передбачуване місце претендента в черзі з урахуванням його віку, розміру бажаної житлоплощі, власного внеску, наявності дітей, наукового ступеня, пільг і так далі.

Чесно кажучи, шанси домогтися пільгового кредиту досить невеликі. Наприклад, сім'я з трьох осіб (30 і 28 років, дитина 2 роки), яка бажає придбати квартиру в місті площею 60 кв.м. в кредит на 10 років з власним внеском 20%, займе місце у шостій сотні претендентів ....

"Ми з чоловіком вже три роки стоїмо в черзі на молодіжний кредит. Встигли дитину народити в знімній квартирі. При цьому, черга рухається якось дивно. То ми на 50 місці, а через місяць на 54, потім на 34. Тому обчислити, коли ж нарешті дійде черга і до нас, неможливо.

В останній момент можуть з'явитися якісь "пільговики" (інваліди, багатодітні сім'ї) і все, ми знову сто двадцять другого ", - розповідає Валерія з Донецька.

У 2010 році на цю програму було виділено всього 70 млн. грн. Але, враховуючи, що в 2009-му її взагалі не фінансували, це вже прорив. Минулого року фінансування було скорочено і з часткової компенсації відсотків по іпотеці.

У 2010-му фінансування було відновлено в сумі 117 млн. грн. Але цих грошей не вистачає навіть для виконання зобов'язань по вже укладених договорах, тому нові заявки Фонд поки що не задовольняє. Щоб закрити заборгованість минулого року (близько 60 млн. грн.), З бюджету додатково виділили 30 млн. грн.

Реальні історії учасників держпрограм:

"Оформляв іпотеку в 2007 році в" Кредітпомбанке "за програмою ДІУ. Складнощів не було. Якби не назва послуги, я б і не знав, що це" програма ДІУ ", - Олександр, Київ.

"Я оформила іпотечний кредит в" Укрсоцбанку "з частковою компенсацією відсотків в 2005 році. У перший рік (найскладніший, оскільки великі платежі) отримала компенсацію тільки за 2 чи 3 місяці, замість 12. Потім отримувала" крихти "з великими затримками.

Після того як вибухнула криза, вони взагалі перестали виплачуватися. Коли платежі відновилися, вони були навіть у меншому обсязі, ніж раніше, оскільки знизилася облікова ставка НБУ, до якої прив'язана компенсація. Кому це все потрібно, не зрозумію - у нас це просто фікція, а не допомога позичальникам ", - Людмила, Харків.

"Оформила часткове відшкодування відсотків по іпотеці. Кілька місяців збирала папірці. То одна довідка застаріла, то інша. То їх форма не влаштовує. Посварився з начальником через регулярне відсутності на роботі. У результаті, зараз отримую з великими перебоями аж 150 грн. відшкодування кожен місяць. І ось тепер думаю - а воно того варте? ", Олександра, Київ.

Резюме: Найреальніший шанс отримати пільговий кредит - оформити іпотеку за програмою ДІУ. У всіх інших держпрограмах можна просто зареєструватися - якщо є підстави.
Справа
Теги до контенту: іпотека
Сподобався матеріал?Підпишись на розсилку
Ваші коментарі:
Ваша думка буде першою. Дякую Вам за прочитання статті. Бажаю щастя! Прошу в коментарі нижче поділитися Вашою думкою.
 
 
Увійти