Питання: У мене є приблизно половина суми для купівлі квартири. Як мені оцінити - чи варто зараз купувати квартиру, звертаючись до банку кредит на кілька років, або ж продовжити збирати гроші, знімаючи квартиру, а потім купити житло без всякого кредиту? Як це можна розрахувати?
Ваша постійна читачка, Ганна.
Відповідь: Спочатку потрібно привести ті фактори, що впливають на доцільність того чи іншого рішення. Перше - яка частина вартості квартири вже є у покупця (у прикладах ми прийняли 240 тис. грн? - Половина вартості недорогий столичної однокімнатної). Другий - поточна кредитна ставка. Третій - індекс інфляції. Четвертий - прибутковість по депозиту, на який відкладаються гроші. П'ятий - темпи зростання цін на нерухомість. Шостий - темпи зростання цін на оренду. Сьомий - поточна вартість оренди.
Як і пропонує читач, розглянули два сценарії поведінки: взяти кредит і купити зараз; покласти наявні гроші на банківські вклади, поступово збирати потрібну суму, тим часом знімати квартиру, і коли набереться потрібна сума - купити житло. Для простоти взяли, що виплатити кредит або зібрати гроші можна встигнути за три роки (36 місяців). При цьому на другому випадку було зроблено три варіанти розрахунків. Перший варіант - майже ідеальний для покупця: інфляція близька до нуля, ставки за депозитом постійні і житло не дорожчає (як при покупці, так і при оренді). Другий варіант - помірний: інфляція 6% річних (повільне подорожчання нерухомості і знижені ставки по депозиту). Третій варіант - песимістичний: інфляція 10% річних (таке ж подорожчання нерухомості та стабільні ставки по депозиту). Вирішувати Вам.
| Вигідніше чекати? | |||||
| Ціна чотирьох способів купівлі житла | |||||
| Покупка квартири в кредит | Оренда квартири, накопичення на депозиті (ставка за депозитом, ціна нерухомості та орендна ставка незмінні) | Оренда квартири, накопичення на депозиті (ціна нерухомості і ставка оренди плавно ростуть на прогнозований індекс інфляції - 6% річних) | Оренда квартири, накопичення на депозиті (ціна нерухомості і ставка оренди плавно ростуть на прогнозований індекс інфляції - 10% річних) | ||
| Ціна квартири (2010 р.), грн | 480 000 | Ціна квартири (2013 р.), грн | 480 000 | 571 687,68 | 638 880 |
| Наявна сума (50%) | 240 000 | Наявна сума | 240 000 (50%) | 240 000 | 240 000 |
| Ставка за кредитом | 27% | Ставка за річним депозитом з поповненням | 12% | 9% | 12% |
| Щомісячний внесок на депозит, грн | 6667 | 9213 | 11 080 | ||
| Загальний дохід, отриманий за депозитом за три роки | 117 535 | 117 864 | 173 882,56 | ||
| Термін кредитування, міс. | 36 | Терміни оренди та накопичення грошей на депозиті, міс. | 36 | 36 | 36 |
| Розмір щомісячного платежу (ануїтет), грн | 9441 | Щомісячний орендний платіж, грн | 3000 | 3300 | 3500 |
| Сума виплачених процентів за весь строк, грн | 99 900 | Загальна сума витрат на оренду, грн | 108 000 | 118 800 | 126 000 |
| Разом щомісячний платіж (плата за кредитом) | 9441 | Разом щомісячний платіж (оренда внески на вклад) | 9667 | 12 513 | 14 580 |
| 579 900 | Повна «вартість»квартири | 470 465* | 572 624* | 590 997* | |
Разом: щоб покупка квартири в кредит зараз була вигідною, потрібно бути впевненим у тому, що житло подорожчає за найближчі три роки мінімум на 20%
Примітка: ми прийняли, що дохід по депозиту «знижує» кінцеву суму витрат на придбання житла.
Деньги.UA
Коментарі