Для чого потрібно страхування нерухомості?





15.10.2012 00:30
Статті про нерухомість | Для чого потрібно страхування нерухомості? Є кілька видів страхування, але найголовнішими і важливими є 3: страхування титулу, страхування фінансових ризиків пайовиків та страхування для іпотеки. Найобережніші покупці житла вдаються також до таких видів страхування, як ризик смерті і втрати працездатності позичальника, ризик загибелі, втрати або пошкодження нерухомого майна, що перебуває у власності у позичальника і переданого в заставу банку-кредитору, і ризик втрати об'єкта застави в результаті припинення права власності позичальника на нерухоме майно.

Страхування титулу - втрати права власності на нерухомість, в разі визнання угоди купівлі-продажу нерухомості недійсною.

Страхування фінансових ризиків пайовиків - використовується при пайовому будівництві в декількох випадках: 1) при зриві термінів будівництва - коли забудовник не надає пайовикові квартиру в строк, який прописаний в договорі; 2) у разі подвійного продажу, про яких найчастіше стає відомо вже після здачі будинку. Це ситуація, коли на одну й ту ж квартиру претендує більше двох пайовиків, 3) на випадок банкрутства забудовника.

Страхування для іпотеки - цей вид страхування використовується банками для того, щоб нівелювати власні ризики з надання кредиту. Для цього деякі банки просять клієнта укласти комплексний договір за трьома видами: страхування життя і працездатності позичальника, страхування об'єкта нерухомості та страхування права власності на об'єкт (титулу). Титульне страхування та страхування життя - не є обов'язковими, проте здатні убезпечити позичальника від багатьох ризиків.

Як уже вище говорилося, покупці також вдаються до наступних видів страхування:

Ризик смерті і втрати працездатності позичальника - у даному випадку обгрунтованість страхування життя і втрати працездатності позичальника очевидна, оскільки з цими факторами безпосередньо пов'язана виплата по кредитах. У житті можуть виникнути ситуації, в результаті яких позичальник виявиться не здатним погасити отриманий кредит (наприклад, неможливість працювати через травму або хворобу). Передбачити їх складно, оскільки 15-20 років - чималий термін навіть для молодого, здорового людини, але максимально захистити себе і свою сім'ю від можливих фінансових труднощів допоможе страховий поліс, за яким страхова компанія відшкодує банку несплачену позичальником частину кредиту.

Ризик загибелі, втрати або пошкодження нерухомого майна, що перебуває у власності у позичальника і переданого в заставу банку-кредитору - страхування майна проводиться на випадок пошкодження в результаті непередбачених подій (пожежі, вибуху газу, стихійного лиха, затоплення, протиправних дій третіх осіб тощо д.). При настанні страхового випадку заборгованість перед банком може бути погашена страховою компанією за рахунок отриманого страхового відшкодування. Цей вид - страхування майна, яке віддається під заставу, - передбачений федеральним законодавством. Житло потрібно застрахувати, оскільки воно буде знаходитися в заставі у банку кілька років, а за цей час трапитися може що завгодно - від потопу до пожежі. У цьому випадку банк отримає компенсацію від страхової компанії.

Ризик втрати об'єкта застави в результаті припинення права власності позичальника на нерухоме майно.

Страхування титулу - це страхування ризику втрати права власності. Ця складова страхування іпотечного кредиту також займає далеко не останнє місце, оскільки страхує ризики посягання на нерухомість з боку третіх осіб.

Все більшого поширення набуває страхування обстановки квартири, тому що меблі, обстановка, побутова техніка досить дорогі. Бажаючи застрахувати обробку та майно, власник квартири сам визначає ту суму страхової премії, на яку він розраховує.

Банки вимагають застрахуватися

У разі придбання квартири за допомогою іпотеки на вторинному ринку позичальник, як правило, зобов'язаний в обов'язковому порядку застрахувати передане в заставу майно від ризиків втрати, загибелі, пошкодження на користь банку на весь термін дії кредитного договору. Це вимога всіх банків. Інші види страхування залежать від програми конкретного банку.

Зауважимо, що якщо позичальник застрахував «титул» придбаної нерухомості на її повну вартість, тобто не на суму, що дорівнює залишку позикової заборгованості, як того зазвичай вимагають банки, то в разі чого, титульне страхування допоможе не тільки погасити кредит перед банком, але й повернути власні гроші, які були вкладені в покупку нерухомості.

«Незважаючи на те, що будь-який банк перевіряє юридичну чистоту придбаної нерухомості в кредит, все ж настійно рекомендую застрахувати титул на повну вартість нерухомості, щоб уникнути в майбутньому неприємностей, - каже заступник голови Ради ЛСОУ Олександр Залєтов. - У разі відсутності даного страхування на повну вартість нерухомості ризик втрати у позичальника дуже високий, тому що в результаті припинення права власності проблема виникне не у страхової компанії, а у самого позичальника - адже йому треба буде повернути свої вкладені кошти і кредит банку ».

Термін придатності страховки

«Зараз на ринку багато іпотечних клієнтів, які в будь-якому випадку змушені вдаватися до страхування, - Президент АУБ Олександр Сугоняко. - Якщо говорити про титульному страхуванні, то можна відзначити і такий момент - не дивлячись на те, що загальний строк позовної давності становить три роки, деякі клієнти цікавляться п'ятирічним, і навіть десятирічним терміном. Рівень поінформованості клієнтів про можливості титульного страхування досить високий ». Але варто відзначити, що страховики пропонують страхування титулу саме на строк до 3-х років, так як ризик втрати власності відносно великий тільки в перші роки володіння.

Ціна питання

Застрахувати можна абсолютно все: починаючи від міської квартири (конструктивні елементи, внутрішнє оздоблення та ін) до заміського будинку, а також будь-які споруди біля нього - гараж, баню і т.д. Страхувати майно можна повністю, або по окремих позиціях. При цьому є різні варіанти по ризиках. Крім крадіжки, грабежу, пожежі, повені, можна застрахувати житло від аварійних ситуацій з побутовим газом, водопровідними трубами тощо, а також свою відповідальність перед третіми особами (якщо аварійну ситуацію створює сам клієнт).

Вартість страховки залежить від безлічі факторів: вартості майна, терміну страхування, характеристик житла і т.д. Вартість страховки, як правило, становить 0,1-0,5% від вартості майна.

Добровільна страховка

Якщо говорити про страховку вже наявного у власності житла, то на сьогоднішній день його застрахувати досить просто. Це можна зробити, звернувшись в обрану страхову компанію (бажано, звичайно, вибирати великих, перевірених гравців на ринку страхування) або ж можна піти більш простим шляхом.

Добровільне житлове страхування стало досить активно розвиватися в нашій країні приблизно з середини 90-х років. В даний час воно досить популярно серед громадян.

Все ж зростання попиту на страховку нерухомості, про який говорять аналітики, злегка перебільшений. Як показує практика, добровільно мало, хто серед наших громадян страхують своє житло. Не більше 2-3% покупців житла добровільно вирішуються застрахувати свою нерухомість.

Проте варто зазначити, що бувають випадки, коли страховка дійсно дуже виручає.
www.zagorodna.com
Теги до контенту: страхування
Сподобався матеріал?Підпишись на розсилку
Ваші коментарі:
Ваша думка буде першою
 
 
Увійти