Кредит на житло подешевшав

Взяти кредит на житло тепер можна трохи дешевше. Так, за даними компанії «Простобанк Консалтинг», середня реальна ставка по кредитах на покупку житла на вторинному ринку терміном на 10 років склала 22,06% річних.
Для порівняння, в лютому вона була 22,36%. Тобто за останній місяць позики подешевшали на 0,3%. Більш відчутне зниження ставок за кредитами на придбання «первинки». Воно становить 1,5%, і зараз середня ставка по таких кредитах терміном на 10 років - 21,78%.

«Зниження ставок за іпотечними програмами кредитування пояснюється насамперед загальним падінням вартості кредитних ресурсів у країні, - пояснює Борис Шаріпов, начальник управління розвитку та продажу продуктів «Банку Національний кредит». - З початку року банки активно включилися в процес зниження прибутковості вкладів. Вже сьогодні ця робота почала давати результати у вигляді зменшення вартості кредитів. У свою чергу таке стало можливим завдяки зниження девальваційних очікувань суспільства. Люди почали активно вкладати гроші в банки, навіть незважаючи на істотне зниження прибутковості. Так, з січня по лютий портфель вкладів фізосіб виріс на 15 млрд грн і досяг позначки 384,7 млрд. Також на зменшення вартості іпотечних кредитів вплинуло і зниження ставки рефінансування Державної іпотечної установи (ДІУ) з 18 до 15,3% річних».

Це дозволило банкам, які співпрацюють з ДІУ, видавати кредити не під 21,2-21,8% річних, а під ставки на 2,7% нижче, тобто під 18,5-19,1%.

Втім, на думку Дениса Раковського, директора з продажу компанії «КредитМаркет», зниження ставок кредитування банками-партнерами ДІУ істотного впливу на загальну картину по іпотеці не надає. «Частка кредитів, виданих банками за підтримки ДІУ, поки що невелика, - коментує експерт. - Наприклад, за 2012 рік всіма банками було видано близько 4 млрд грн нових кредитів. Через ДІУ, за його власною інформацією, за 2012 рік профінансовано 1231 кредитів на 293,4 млн грн».

Ще одна прогрес у справі іпотечного кредитування - потроху зростає кількість банків, що видають такі кредити. Так, за даними «Простобанк Консалтинг», кількість банків з числа 50 найбільших за розмірами активів, які пропонують кредити на покупку нерухомості на вторинному ринку, як і в лютому, в березні-2013 знову виросло на одну установу. За останній місяць на цей ринок вийшов «ВТБ Банк», ставши 26-м банком з числа найбільших, що кредитують на «вторинку». Що стосується кредитування «первинки», то тут у березні прибуло 2 новачка з числа найбільших. Це банки «Київська Русь» і «Південний». Отже, на сьогодні видають позики на купівлю первинного житла 20 найбільших банків України.

Що стосується інших умов кредитування, то, за словами Андрія Шило, директора Департаменту роздрібного бізнесу ВАТ «Банк «Київська Русь», зараз реально отримати кредит на таких умовах: початковий внесок повинен бути не менше 20% для стандартної іпотечної програми і 25% - для програми ДІУ; місячний дохід сім'ї в 2 рази повинен перевищувати місячний платіж за кредитом; термін кредитування - 20 років для стандартної іпотечної програми і 30 років для програми ДІУ.

При цьому всі опитані експерти говорять про те, що якщо позичальник відповідає всім вимогам, то для нього іпотека - це не міф, а реальність. «Портрет ідеальної клієнта виглядає наступним чином. Це молода родина, що має накопичення (від 25% вартості квартири) з офіційним доходом від 9 тис. грн», - уточнює Борис Шаріпов. Як бачимо, іпотека, незважаючи на всі позитивні тенденції, продовжує «кусатися».

Всі опитані нами експерти зійшлися на думці про те, що ставки по іпотечних кредитах продовжать свій курс на зниження. І це пов ’ язане насамперед з планами банків і далі зменшувати ставки за гривневими депозитами. «Найближчим часом ставки з іпотеки можуть знизитися на 2-3%», - вважає Дмитро Гавриков, начальник управління роздрібними продажами АТ «Ерсте Банк». «Думаю, до кінця 2 кварталу 2013-го можливе зниження ставок за іпотечними кредитами ще на 0,5-1,5%», - прогнозує Андрій Шило. Якщо ці прогнози виправдаються, то кредит на покупку «первинки» на 10 років можна буде взяти під 18,8-20,3%. А кредит на «вторинку» - під 19-21,6%. «Стелею» для зниження іпотечних кредитних ставок Борис Шаріпов називає цифру в 18%. «А ось ставки банків-партнерів ДІУ в найближчі півроку можуть впасти до 13-14%», -вважає експерт.

Що стосується вимог до позичальника, то вони, на думку експертів, навряд чи послабляться. Втім, це в його інтересах: йому вигідніше взяти обережне рішення і потім спокійно виплатити іпотеку, ніж брати непідйомні зобов'язання.

Токарчук Олена, Аліна Поліщук, Сьогодні