Що відбувається з іпотечними кредитами? Сьогодення та майбутнє іпотеки в Росії

Американський житлова криза поступово добрався і до Росії, доставляючи масу неприємностей підприємцям і звичайним службовцем. Сформована за останній час ситуація на ринку іпотечного кредитування перегорнуто «догори дном»: якщо близько півтора років тому банкіри задавалися питанням про зниження процентних ставок, то зараз тенденція протилежна - відсотки підвищуються. Тепер отримати кредит на квартиру також складно, як і в період 2002 року. Однак говорити про неможливість іпотечного кредитування поки ще рано.<br /><br />На даний момент проблема в тому, що більшість з можливих клієнтів кредит не оформить при всьому бажанні - процентні ставки ростуть, ціни на житло теж, банки посилили умови. Якщо і раніше рішення «квартирного питання» іпотекою багатьом було не по кишені, зараз дозволити собі придбати квартиру можуть одиниці.<br /><strong><br />Кризові неприємності</strong><br />Ринок житлового кредитування дуже залежимо від всіляких колотнеч фінансових систем Росії та світу. Проблеми почалися ще за рік до сьогоднішньої ситуації, і навіть раніше, коли криза в США і криза ліквідності «обрубали» вітчизняним банкам основне джерело фінансування - позики на європейських ринках. А інших джерел не знайшлося. Ставки почали зростати з осені 2007, кілька разів піднімалися в зимово-осінній період 2008 року, а також в кінці весни. До літа «Ощадбанку», до останнього не підвищувати відсотки, теж довелося підняти ставки. Потім був стрибок в осінній період серпень-вересень 2008 року, що позначилася на ставках таких банків, як «Абсолют Банк», «Альфа-Банк», «ВТБ-24» і пр.<br /><br /><strong>Картина сьогоднішнього дня</strong><br />Більша частина банків закрила іпотеку, продовжують займатися кредитуванням близько 10 банків. Ставки підвищені до 17 - 18% в рублевому еквіваленті і до 14 - 15% в іноземній валюті, причому продовжують рости далі.<br />Терміни кредитування скоротилися на 10 років, в порівнянні з весною цього року. Посилилися умови видачі іпотеки - початковий внесок від 20%, щомісячні виплати до 45% від доходу клієнта. Від 85% схвалених кредитів залишилося тільки 40%. «Альфа-банк» визнає, що попит на житлові кредити впав у рази, «Московський банк реконструкції та розвитку» також відзначає скорочення видачі кредитів. Потенційні покупці вичікують момент, коли ціни почнуть знижуватися. Пожвавлення ринку прогнозується на грудень, проте жорсткі умови по відношенню до позичальників збережуться. За словами Володимира Пономарьова, віце-президента національної Асоціації будівельників, за вересень 2008 продаж квартир в столиці скоротилася в 2 рази.<br />Крім того, банки почали переглядати% ставки за виданими кредитами. Якщо пункт про перегляд ставок включений у договір, банк має право змінити%. Тільки при зверненні до суду банку необхідно надати докази того, що ситуація змінилася і повішення% неминуче. А також пояснювати, чому аналітичний відділ не прорахував подібні варіанти. Є ще закон про захист прав споживачів. І перевагу в даній ситуації буде на стороні позичальника, оскільки він спочатку менш компетентний, ніж банк. Одним словом, у позичальника є всі шанси, що криза і інші проблеми банку суд суттєвими обставинами не визнає.<br />Хто ще потрапляє в зону ризику? Молоді позичальники з невлаштованим життям, котрі переоцінили свої сили. Таких близько 10%. Складніше всього доведеться людям, які оформили кредит на новобудову. Адже вони платять і за наймане житло, і за іпотечний кредит, а надалі доведеться оплачувати ремонт нової квартири.<br />Але, все ж, поки на ринку існує іпотека без початкового внеску, а також без надання довідки про доходи. Десь припинилася видача позик у валюті, а де-то акцент саме на валютні кредити. Знижуються хіба що відсотки для першокласних позичальників, але тільки на невигідних для них умовах.<br />Триває переконфігурація на ринку іпотечного кредитування. Можливо, ставки ще зростуть, а обсяг коштів на іпотеку скоротиться. Але ховати іпотечні кредити не варто. Ситуація з часом стабілізується і прийде в норму, питання лише у методах вирішення проблем і терміни. Іпотека в Росії не закриється остаточно, оскільки це серйозний чинник соціально-економічного розвитку.<br /><strong><br />«Наріжні камені» іпотеки</strong><br />1. Відсотки на житлові кредити ростуть, а джерел вигідного фінансування у банків немає. Європейські ринки майже закрилися, а на російському ринку не вистачає ресурсів. Зростають відсотки виплат, а в результаті звернувся клієнт зможе оформити кредит на меншу суму, ніж раніше, або буде виплачувати значно більше коштів за іпотеку. Втім, одне іншому не заважає.<br />2. Вимоги до позичальників стали набагато жорсткіше. Будь-яка причина у вигляді невеликого стажу, наявності утриманців та ін збільшує ціну кредиту і ризик відмови. Банки воліють перестрахуватися від масового неповернення кредитів.<br />3. Виросла ціна першого внеску. Згорнуті програми по 100% вартості житла. Банки зводять ризики до мінімуму, ризик зниження ціни застави в тому числі. Адже немає гарантій, що на тлі погіршення економічної ситуації нерухомість не впаде в ціні.<br />4. Банки закривають іпотеку, залишилися деякі, хто ще працює в цьому напрямку. Обсяг коштів, що надаються клієнтам, скоротився. А тому в позиці відмовляють не тільки через ненадійність клієнта, у банків просто немає грошей. Тому людям нерідко доводиться шукати інших кредиторів.<br /><a href="https://www.zagorodna.com">www.zagorodna.com</a><br />