Розстрочка від забудовника ніколи не стане конкурентом банківського кредиту

Сможет ли в ближайшие годы ипотечный кредит вытеснить рассрочку от застройщика, стоит ли ожидать снижения процентной ставки по ипотечному кредиту, почему президентская инициатива по снижению стоимости ипотеки не пиар-акция, Building.ua рассказал Дмитрий Замотаев, начальник управления развития розничного банкинга «Укргазбанка». Building.ua: Як змінився попит на іпотечне кредитування за останні роки?

Д.Замотаев: Попит на іпотечні кредити поступово зростає. Якщо вибудувати хронологію, починаючи з 2009 р. по сьогоднішній день, можна відзначити наступні чинники, які вплинули на збільшення попиту і реальних видач іпотечних кредитів:

2009 р. - на увазі ситуації, що склалася на ринку банківського кредитування іпотечне кредитування в цей період було практично заморожено. На ринку були представлені тільки партнерські програми кредитування певних банків з певними партнерами;

2010 р. - характеризувався відновленням роздрібного кредитування. Але, через відсутність довгострокової ресурсної бази, відсутність розуміння ситуації на ринку нерухомості і свіжими спогадами кризи 2009 р., найбільш активно розвивалося лише середньострокове заставне кредитування (автокредити) і короткострокове кеш-кредитування;

2011 р. - відкладений попит в 2009 р. на нерухомість, обмежене пропозиції програм іпотечного кредитування в 2010 р., необхідність збільшення кредитного портфеля, відносна стабільність на ринку нерухомості привели до того, що починаючи з другого-третього кварталів 2011 р. до середини 2012 р. кількість виданих іпотечних кредитів, як і кількість угод з купівлі та продажу нерухомості, з кожним місяцем збільшувалася.

Building.ua: Скільки іпотечних кредитів банк надав у 2012 р. (який ріст відносно 2011)? Чи змінилося співвідношення первинка \ вторинка серед оформлюваної іпотеки?

Д.Замотаев: У поточному році «Укргазбанк» активно збільшував обсяг іпотечного кредитування, в 4 рази перевищивши темпи розвитку іпотечного портфеля у попередньому році. Збільшення обсягів кредитування було досягнуто і за рахунок відновлення кредитування на первинному ринку нерухомості. Так, у 2012 р. «Укргазбанк» збільшив частку кредитів на купівлю житла на первинному ринку до 30% від загального обсягу видаваних житлових кредитів.

Ці досягнення безпосередньо пов'язані з успішним запуском партнерських програм: на покупку житла на первинному ринку в житловому комплексі «Чайка-2», партнерської програми з найбільшим будівельним холдингом «Київміськбуд» та іншими великими забудовниками. Нарешті, завдяки активній участі «Укргазбанку» у державній програмі «Доступне житло» з фактичної тривідсоткової ставкою до погашення.

Building.ua: На яких умовах позичальникові надається іпотечний кредит (мінімальний розмір початкового внеску, максимальний термін надання кредиту, вартість кредиту та)?

Д.Замотаев: На сьогоднішній день умови кредитування іпотечних кредитів від «Укргазбанку» залишаються одними з найбільш конкурентних. Представлена ​​лінійка іпотечних продуктів "Укргазбанку" дозволяє задовольнити потреби клієнтів не тільки в придбанні житла на вторинному або первинному ринках нерухомості, але і в будь-яких споживчих цілях (ремонт, покупку авто, отримання послуг і пр.), під заставу існуючої нерухомості

Умови укладаються за конкурентною ціною, фіксованих ставках на весь період кредитування, довгих строках, з прийнятними для клієнтів вимогами до розміру власного внеску, а саме:

- При отриманні кредиту на придбання житла на вторинному ринку нерухомості - максимальний термін кредитування становить 20 років, не змінювана ставка 17,8% річних у гривні, разова комісія 1,5% від суми кредиту, при цьому власний внесок буде від 20% ринкової вартості нерухомості, що купується;

- При покупці житла на первинному ринку, умови кредитування будуть представлені наступним чином: термін кредитування становить 20 років, незмінна ставка 18,0% річних у гривні, разова комісія 1,5% від суми кредиту; що стосується власного внеску - стартуємо від 30% ;

- При отриманні кредиту на споживчі цілі під заставу існуючої нерухомості можна розраховувати на розмір кредиту в 50% від ринкової вартості застави, максимальний термін 5 років, ставка залежить від терміну кредитування і варіюється в межах 21,9-23,5%, при цьому разова комісія складе 2% від суми кредиту.

Крім перерахованих стандартних програм, в «Укргазбанку» діє ряд партнерських програм кредитування з більш привабливими, для клієнтів, умовами кредитування.

Building.ua: Як банк підходить до вибору позичальника, які вимоги пред'являються?

Д.Замотаев: Основний параметр - наявність підтверджених доходів. При цьому «Укргазбанк» може брати до уваги доходи та поручителя, якщо таким поручителем буде чоловік / дружина позичальника. Доходів повинно бути достатньо і для обслуговування кредиту, і для підтримки життєдіяльності сім'ї позичальника.

До нефінансовим вимог належать: відсутність судимостей і негативної кредитної історії. Вік позичальника (поручителя - у разі, якщо його доходи приймалися в розрахунок фінансового стану сім'ї) на закінчення кредитного договору не повинен перевищувати 65 років.

Побудована процедура відборів клієнтів, що грунтується на отриманому довгостроковому досвіді роботи банку з фізичними особами, надала можливість з одного боку - збільшити кількість наданих кредитів, з іншого - зменшити розмір простроченої заборгованості по знову видаваних кредитах, звівши її до мінімуму.

Building.ua: Деякі експерти називають президентську ініціативу щодо зниження вартості іпотеки піар-акцією. Чи згодні Ви з такою думкою?

Д.Замотаев: Я не поділяю такої думки, оскільки результати, отримані при реалізації даної програми, дозволили звичайним людям з більш ніж скромними доходами придбати реальне житло. Станом на 01.11.2012 року тільки «Укргазбанком» видано більше 600 кредитів. Чи можна ці досягнення назвати «піаром»? Варто задати це питання кожної окремої сім'ї, яка без програми не могла б отримати кредит. Більше того, впевнений, банк украй зацікавлений в розширенні клієнтської бази - особливо серед тієї категорії позичальників, яка вважала, що банкам довіряти - гріх, а іпотека для них - взагалі з області райських очікувань.

Building.ua: Чи варто чекати зниження процентної ставки по іпотечному кредиту?

Д.Замотаев: Зважаючи значного подорожчання банківських ресурсів, на жаль, до кінця року прогнозується лише подальше збільшення ставок.

Building.ua: З якими будівельними компаніями Ви працюєте?

Д.Замотаев: На сьогоднішній день «Укргазбанк» акредитував вже 70 забудовників і їх кількість тільки збільшується. З повним списком забудовників можна ознайомитися на офіційному сайті банку.

У число акредитованих забудовників входять як найбільші гравці, наприклад холдинг «Київміськбуд», так і невеликі регіональні компанії. Але, незалежно від розмірів компанії-будівельника, всі забудовники при акредитації аналізувалися фахівцями банку з підвищеною увагою до надійності їх бізнесу. «Під мікроскопом» розглядалося і фінансовий стан, і ділова репутація, і її акціонери, і досвід роботи в конкретних проектах. Головною метою акредитації є оцінка можливості забудовником реалізувати свої зобов'язання перед клієнтом - суб'єктом іпотечного договору.

Крім того, що фахівці банку розглядали забудовника на етапі видачі кредиту, банк продовжує проводити моніторинг подальшого будівництва, і в разі виявлення фактів невиконання зобов'язань, позбавляє такого забудовника акредитації.

Building.ua: Чи зможе в найближчі роки іпотечний кредит витіснити розстрочку від забудовника? За яких умов?

Д.Замотаев: Основний вид бізнесу забудовника, це ведення будівництва. Тому, забудовник зацікавлений в короткі терміни отримати дохід від завершеного проекту, щоб вкласти його в наступний проект. Тому, розстрочка ніколи не була і не стане конкурентом банківського кредиту, наданого на 10-20 років.

Дмитро Замотаєв Начальник управління розвитку роздрібного банкінгу,
Укргазбанк
Building.ua