Позичальників змусять розщедритися

21.04.2011 13:18
Статті про нерухомість | Позичальників змусять розщедритися Позичальникам доведеться ще більше витратитися на обов'язкове страхування нерухомості.

Минулого тижня набули чинності нові урядові правила щодо обов'язкового страхування нерухомості, купленої в кредит. Основні новації постанови Кабміну - розширення переліку що входять до іпотечні поліси ризиків і обмеження максимальної франшизи - змусять позичальників розщедритися і принесуть страховикам і банкам додатковий прибуток, пише Ділова столиця.

Набуття чинності урядової постанови № 358 поклало початок масовому переліцензування страховиків. До появи нових правил компанії страхували предмети іпотеки, маючи лише ліцензії на добровільне майнове страхування. Для роботи з новим виглядом «зобов'язалівки» їм знадобляться інші дозвільні документи.

"Страховикам потрібно буде отримати нову ліцензію Держфінпослуг. Переоформлення документів обійдеться СК у 12 тис. грн. Це несерйозна сума для великих компаній, але дана процедура потребує часу », - розповів« ДС »голова правління СК" Брокбізнес "Вадим Загребний. До тих пір, поки компанії не залагодять бюрократичні процедури, банківським клієнтам доведеться страхувати заставне майно на «добровільних засадах» або чекати, поки акредитовані страховики не обзаведуться необхідними документами.

До теперішнього часу список ризиків, що входять до страхового покриття, узгоджувався з фінустановами і включав стандартний набір: вогневі, транспортні (падіння літальних апаратів, наїзд транспортних засобів) ризики, пошкодження водою, стихійні лиха, а також ризики протиправних дій. Тепер цей перелік доповнено ще кількома пунктами: нерухомість в обов'язковому порядку буде страхуватися від збитку, пов'язаного з проведенням будівництва (реконструкції) об'єктів, розташованих поруч із застрахованим майном, або сусідніх приміщень, що не належать страхувальнику.

Крім того, документ розширює страхове покриття за рахунок докладної деталізації ризиків, нині фігурують у полісах. Її фінансисти вже назвали недоречною. «Враховуючи велику кількість заморожених будівельних об'єктів, які знаходяться практично без догляду поряд з уже зданими в експлуатацію, в страхуванні таких ризиків, може бути, і є сенс. Але цей ризик ніколи не вважався стандартним.

Він завжди пропонувався окремо, ексклюзивно. По-перше, відповідальність за подібний збиток повинен нести підрядник, оскільки саме його дії, наслідки яких він не передбачив у повній мірі, призвели до збитку. По-друге, такий ризик дещо виходить за межі визначення класичного страхового події. Втрачається елемент випадковості, збиток стає більшою мірою прогнозованим, ніж непередбаченим. Особливо якщо взяти до уваги вкрай низьку культуру будівництва », - підкреслює директор департаменту андеррайтингу і методології СК« НАСТА »Ігор Запорожець.

Іншим серйозним зміною в правилах страхування предметів іпотеки стало введення максимального розміру франшизи, яка тепер не може перевищувати 2%. До цих пір стандартна франшиза, згідно з вимогами фінустанов, становила від 0,5 до 2% (іноді зустрічалися нестандартні поліси з 10-15%-вими франшизами).

«Бажання обмежити розмір франшизи, швидше за все, було викликано необхідністю уникнути перетворення цього виду страхування з реального в формальний. Оскільки якщо клієнтові необхідно укласти просто формальний договір, то для здешевлення вартості страховки можуть застосовуватися високі франшизи », - пояснила« ДС »начальник управління андерайтингу та методології СК« Дженералі Гарант »Інеса Зданевич.

Правда, деякі експерти вважають, що введення таких жорстких рамок буде ущемляти інтереси клієнтів, змушуючи їх купувати страховку за максимальною вартістю. «Якщо позичальник перебуває на етапі, коли більша частина кредиту виплачена, банк може дозволити йому збільшити франшизу і захистити заставу тільки від катастрофічного збитку. Ліквідна ємність майна, що залишилося (або страхового відшкодування) навіть з такою збільшеною франшизою дозволить захистити інтереси пріоритетного бенефіціарія - банку. А якщо позичальник готовий нести такий ризик заради зниження вартості страхування - це його справа і його ризик », - переконаний Ігор Запорожець.

Попутно документ розширив обов'язки страховиків. Зокрема, після настання страхової події компанії повинні будуть в обов'язковому порядку проводити за власний рахунок експертизу, визначаючи причини та розмір збитку. Фінансистам доведеться виконувати роль інформаторів, повідомляючи банки в п'ятиденний строк про будь-які зміни або порушення страхувальником умов договору.

Затвердження нових умов страхування дало компаніям привід заговорити про перегляд своєї цінової політики. Зараз тарифи по страхуванню іпотеки для фізичних осіб коливаються в межах 0,2-0,3% страхової суми, для юридичних осіб - 0,05-0,2%. «Тарифи, швидше за все, незначно виростуть (приблизно на 5-10%). На це вплинуть розширення переліку ризиків та встановлення максимальної межі для франшизи », - вважає Вадим Загребний. Але навряд чи компанії зможуть сильніше підняти ціни. Адже їх тарифна політика часто обмежується банками, які не зацікавлені у надмірному подорожчанні супутніх послуг для клієнтів.

Проте експерти прогнозують, що страхування іпотеки тепер має стати дуже вигідним бізнесом. «Не дивлячись на розширений перелік ризиків, імовірність настання страхової події за деякими з них мінімальна. Тобто подорожчання тарифу просто призведе до зростання доходів страховиків », - прогнозує начальник андеррайтингової центру Страхової групи« ТАС »Світлана Шкарбан.

Поява нового прибуткового виду може спровокувати переділ ринку. «Компанії, що отримали нову ліцензію першими, спробують на початковому етапі перетягнути на себе банки і їх іпотечних позичальників», - упевнений голова комісії зі страхування Українського товариства фінансових аналітиків В'ячеслав Черняховський. До речі, самі банкіри також не залишаться у програші: зростання вартості полісів автоматично призведе до збільшення розміру комісійних, які кредитори кладуть собі в кишеню. При іпотечному страхуванні розмір комісій може досягати 30-40%.

www.zagorodna.com

Теги до контенту: іпотека страхування Київ
Сподобався матеріал?Підпишись на розсилку
Ваші коментарі:
Ваша думка буде першою. Дякую Вам за прочитання статті. Бажаю щастя! Прошу в коментарі нижче поділитися Вашою думкою.
 
 
Увійти