Кому і на яких умовах видають іпотечні кредити?

Ставки по іпотечних кредитах на купівлю житла як на первинному, так і на вторинному ринку нерухомості продовжують зниження. При цьому на ринок виходять нові великі гравці, а уряд обіцяє ще більш дешеву іпотеку для молодих сімей. Почати ж огляд Prostobank.ua пропонує з єдиною "кредитної" новини минулого тижня.

На минулому тижні Кабінет Міністрів продовжив турбуватися про доступність житла для молодих українських сімей. Як вже повідомляв Prostobank.ua раніше, за договором між урядом і державними банками молоді сім'ї зможуть одержувати іпотечні кредити під 16% річних.

Минулого тижня стало також відомо, що сім'ї-учасники програм молодіжного іпотечного кредитування, в яких є діти, будуть користуватися додатковою допомогою від держави: вже одна дитина в сім'ї дає право на повне звільнення батьків від виплати відсотків по кредиту. Більше число дітей зменшує, крім того, і тіло кредиту.

Так, наявність двох дітей дозволить батькам виплатити тільки 75% тіла кредиту, а трьох дітей - половину кредиту. Крім того, якщо раніше чиновники задавалися амбітною метою «здешевити» іпотечні кредити молодим сім'ям до 12% річних, то зараз називається ще більш низька цифра - 10% річних.

Безпосередньо на ринку іпотечного кредитування за місяць, що минув від минулого огляду сегмент кредитування «вторинки» поповнився чотирма великими гравцями з числа 50 банків-лідерів за активами (тепер їх 25). На цей ринок вийшли ПриватБанк, ОТП Банк, Індустріалбанк і Ощадбанк Росії.

При цьому ОТП Банк і ПриватБанк відразу запропонували одні з найнижчих ставок по іпотечних кредитах на ринку. Крім того, Universal Bank відкрив програму з кредитування житла з фіксованою ставкою на перший рік кредитування 14,95% річних (у наступні роки терміну кредиту для учасників даної програми застосовується плаваюча ставка - до речі, рівна нині у цього банку 16,95% річних).

Сегмент кредитування «первинки» під заставу її самої отримав одного нового гравця з числа 50 лідерів за активами в особі Ощадбанку Росії (Україна). Середні реальні ставки за кредитами на купівлю житла на первинному ринку (під заставу його самого або альтернативної нерухомості) за всіма строками знаходяться нижче за позначку в 20% реальних річних.

Житло на вторинному ринку під заставу його самого

Отримати кредит на купівлю житла на вторинному ринку під заставу самого об'єкта, що здобувається (без обмежень по його локалізації) у грудні-2010 можна в 24 банках з числа 50 лідерів за активами (місяць тому таких установ було двадцять). У таблиці (якщо не вказано іншого) перші цифри означають реальну ставку за кредитом за ануїтетною схемою виплат, другі - при класичній схемі.

Крім того, Всеукраїнський Банк Розвитку також кредитує покупку вторинного житла за акційною програмою з АН «Благовіст» і АН «Park Lane» (22,82% -25,05% річних з терміном на 1, 5 і 10 років і авансом 30%) .

Отримати кредит на придбання житла на вторинному ринку можна і з початковим внеском в 10% - при наданні в іпотеку іншої нерухомості, яка вже є власністю позичальника, такі кредити видає Ощадбанк.

Первинний ринок житла

Первинний ринок житла під заставу самого об'єкта, що здобувається кредитують десять банків з числа 50 лідерів за активами. При цьому тільки два з них не мають обмежень за об'єктами кредитування на первинному ринку нерухомості. Решта вісім банків пропонують кредити на покупку квартир тільки в конкретних об'єктах, що будуються, розташованих на території Києва та Київської області.

«Первинка» під заставу «вторинки»

З числа 50 банків-лідерів за активами кредити на купівлю нерухомості первинного ринку під заставу альтернативної нерухомості вторинного ринку, вже є власністю позичальника, надають шість банків (без точної локалізації житла, що купується, крім Ощадбанку). Перші цифри в стовпці ставок означають реальну ставку при ануїтетною схемою виплат, другі - за класичної (якщо не вказано інше).

З менших установ «первинку» під заставу "вторинки" у будь-якому регіоні кредитує Банк Кіпру з авансом 40% і терміном на 1, 5 і 10 років. Ефективна ставка за кредитом складе, в залежності від терміну, 20,08% - 21,56% річних.

Ремонт у кредит

Продукт «Ремонт у кредит під заставу нерухомості» пропонують три банки з числа 50 лідерів за активами:
ПроКредит Банк - під 41,03% і 39,05% реальних річних (тільки ануїтет), при цьому в другому випадку за програмою «ПроРемонт Еко», за умовами потрібно встановлювати пластикові вікна. Аванс 0%, термін від трьох місяців до двох років (максимально можлива сума кредиту до 40 000 гривень, поручительство обов'язково).

Кредобанк - під 22,95% і 23,06% реальних річних терміном на рік, 22,05% - 24,49% реальних річних терміном від року до п'яти років, з авансом від 40%. Максимальна сума кредиту - 250 тисяч гривень.
Банк «Форум» - під 23,58% і 23,69% реальних річних при терміні рік, 20,68% і 20,79% реальних річних при терміні п'ять років з авансом від 50%. Максимальна сума - 300 тисяч гривень.
Prostobank.ua