Чи з'явиться в Україні доступна іпотека?





Google+
13.04.2011 09:32
Статті про нерухомість | Чи з Що пропонують банки

Надії на швидке зниження ставок за іпотечними кредитами, яке намітилося в минулому році, не виправдалися. За 2010 рік, звичайно, кредити істотно подешевшали, але вийти на рівень докризових ставок у валюті поки не виходить. Уряд, який обіцяв вливати гроші в здешевлення кредитування житлового будівництва, відклало це питання на 2012 рік, пообіцявши через рік виділити 10 мільярдів.

Не дивно, що в такій ситуації частка угод з нерухомості із залученням іпотеки в нинішньому році становить близько 7%. Це, звичайно, на 3% більше, ніж у минулому році, але в 10 разів менше, ніж у докризовий період.

Хоча варто відзначити, що ставки продовжують зниження. За даними компанії «Протобанк Консалтинг», найбільше за перший квартал цього року подешевшали кредити строком на п'ять років - на 1,1 процентних пункту, до 19,14% реальних річних. Ставки за позиками строком на 20 років знизилися на 0,9 п. п., до 18,49% реальних річних. Однак окремі фінустанови вже пропонують позики з реальною процентною ставкою на рівні 14-15% річних. Таких банків небагато, але вони є.

Правда, фінансисти не готові віддавати свої гроші будь-кому. Спочатку треба довести, що ти непогано зарабативешь і вмієш економити, тому зумів накопичити пристойну суму. Більшість банків вимагають, щоб у позичальника вже було на руках мінімум 30-40% вартості житла, а це вельми пристойна сума, яку має в запасі далеко не кожен потенційний позичальник. Наприклад, у столиці для покупки простенької однокімнатної квартири на околиці в кредит потрібно мати на руках 20-25 тисяч доларів.

Правда, деякі банки пропонують варіанти з початковим внеском на рівні 10%, але тут криється підступ. Після розпитувань з'ясовується, що для такої угоди потрібно буде закласти вже наявне у вас у наявності житло. Природно, в цьому випадку виростають витрати на оформлення, так як доведеться оформляти дві страховки і два договори застави на квартири.

Портрет позичальника


Один день ми витратили на те, щоб пройтися по відділеннях банків, які видають кредити на житло. Поговоривши з кредитними менеджерами, ми змогли намалювати портрет позичальника, якому банкіри готові довіряти. І ось що у нас вийшло.

Хороші шанси на кредит має вже не зовсім молода людина - йому повинно бути більше 25 років. Природно, він має більше півроку, а іноді й року трудитися в пристойній компанії і мати дохід від 5000 гривень на місяць. Цієї суми вистачить для житла в передмісті Києва чи обласному центрі. Для проживаючих у столиці суми трохи вище - найчастіше називаються від 7 тисяч гривень. При цьому весь дохід повинен бути офіційним. На погашення кредиту у вас повинно йти не більше 40% від місячного доходу. При цьому клієнт повинен вміти економити і зібрати не менше третини вартості майбутнього житла. Якщо хоча б щось із переліченого вище в вас немає, то на кредит можете не розраховувати. Єдине ваше спасіння - це поручитель. Але він повинен відповідати критеріям банку і бути готовим відповідати в разі вашої фінансової неспроможності.

Що потрібно позичальникові


Правда, аналітики говорять, що за теперішніх часів народ не готовий купувати квартири в кредит під 17-18% річних. Ось і знижуються ціни на житло. Деякі аналітики кажуть, що середні ціни столичного квадрата вже досягли посткризового мінімуму, інші говорять, що ціни ще на 6-7% вище мінімумів, але з початку року продовжується зниження. Без дешевої іпотеки ринок житла не оживе.

- Зараз покупцеві потрібна відносно дешева іпотека - під 12-13% річних і на тривалі терміни, а банки пропонують 18-19% і порівняно на короткі терміни, - говорить аналітик консалтингової компанії SV Development Сергій Костецький. - Тому якщо хтось і позичає під заставу квартири, то порівняно невеликі суми, яких не вистачає для укладання угоди.

У зв'язку з тим що банки навряд чи знизять ставки за гривневих кредитах до прийнятного рівня, а валютні кредити до цих пір не видаються, то й активізації на ринку житла чекати не варто. Ми прогнозуємо, що в цілому до кінця року ціни практично не зміняться - можуть бути коливання на кілька відсотків вгору або вниз у залежності від місця розташування житла, але вплинути на ситуацію на ринку навряд чи щось зможе.

А в цей час


Ремонт обходиться дорожче

Після покупки квартири зазвичай затівають ремонт. А де взяти на нього гроші, якщо і так неабияк витратився? Правильно, знову йти в банк. Правда, відсотки в цьому випадку вище.

За даними компанії «Простобанк Консалтинг», середня вартість кредитів на ремонт під заставу нерухомості строком на один рік становить 29,2% реальних річних.
Позика з таким цільовим призначенням строком на п'ять років обійдеться в середньому у 19,7% реальних річних. При цьому за останні півроку середня ставка по таких позиках майже не змінилася.

Проте кількість банків, що кредитують на ремонт, все ще невелика. На початок квітня-2011 лише три банки з першої півсотні видають такі позики.

Якщо ви вже розплатилися з банком за квартиру, то можете знову закласти квартиру для того, щоб зробити ремонт. Нецільові споживчі позики під заставу нерухомості видають десятки банків. Середня реальна ставка по таких кредитах строком на один рік становить 23,53% річних, на п'ять років - 20,56% річних.

У кого гарні шанси на іпотечний кредит


Вік від 25 до 65 років

Володіє сумою мінімум в 30% вартості житла

Проживає в тому ж регіоні, де отримує позику

Купує ліквідний об'єкт нерухомості

Платіж по кредиту - не більше 40% офіційного доходу

Документи, необхідні для отримання кредиту:

Кредитна заявка

Паспорт, довідка про податковий коді

Довідка з місця роботи за останні 3-6 місяців

Документи, що підтверджують додаткові доходи

Документи на квартиру, що купується

Копія трудової книжки із записами за останні 3 роки

Документи поручителя (паспорт, код, довідка про доходи), якщо потрібно

www.zagorodna.com

Теги до контенту: іпотека
Сподобався матеріал?Підпишись на розсилку
Ваші коментарі:
Ваша думка буде першою
 
 
Увійти