Що робити людині, на яку шахрайським шляхом був оформлений кредит?

Рrostobank.ua з'ясував, що робити людині, на якого шахрайським шляхом був оформлений кредит.

Андрій Сидоров
Заступник голови правління, директор департаменту з правових питань та фінансового моніторингу
Банк: Ренесанс Кредит

Якщо банк пред'являє вам претензії щодо погашення кредитної заборгованості, а ви в дійсності не зверталися до банку за подібною послугою і не отримували кредитні кошти, то, ймовірно, має місце або помилка банку, або факт умисних шахрайських дій, вчинених "поганими хлопцями" з використанням ваших персональних даних. У такій ситуації вчиняти будь-які платежі і тим самим погашати чужі борги однозначно не варто. У телефонній розмові з представником банку рекомендую впевнено заявити про свою позицію і попросити (будьте чемні, хлопці просто роблять свою роботу) ще раз перевірити інформацію по "вашому" кредитом. Як правило, якщо це була звичайна помилка, то на етапі телефонного дзвінка все і закінчиться. Якщо ні, і банк наполягає на тому, що ви його клієнт і у вас є заборгованість, тут все багато в чому залежить від того, наскільки дії банку (дзвінки, листи, смс і т. д.) для вас дискомфортно і чи готові ви далі миритися з таким станом речей. Рано чи пізно банк буде змушений звернутися до суду, де у вас з'явиться можливість упевнено довести свою непричетність до кредитної операції.

Якщо ви готові зайняти більш активну громадянську позицію, а також внести свою лепту у справу боротьби зі злочинністю, для початку підготуйте письмову заяву на адресу банку. У заяві опишіть ситуацію, вкажіть будь-які факти або обставини, які прямо чи побічно підтверджують викладене (приміром, у момент здійснення угоди ви могли перебувати за кордоном, на стаціонарному лікуванні, проходили військову службу і т. п.). Із заявою і оригіналом паспорта відвідайте банк і попросіть про зустріч з представником служби, яка в банку відповідає за запобігання шахрайства (у багатьох банках вони існують). Це найбільш ефективний спосіб. Незалежно від того відбулася зустріч чи ні, а також її попередніх результатів, залиште і зареєструйте підготовлене заяву в банку. У таких ситуаціях банки проводять розслідування, часто у взаємодії з правоохоронними органами.

Крім цього, не полінуйтеся самостійно або за допомогою юриста написати заяву в правоохоронні органи про шахрайство та необхідності перевірки даного факту. Основне ви зробили - заявили про себе і надали можливість правоохоронним органам попрацювати в даному напрямку. Їх процесуальна завдання - порушити кримінальну справу, зібрати доказову базу, провести розслідування і передати справу до суду.

На будь-якому етапі (при спілкуванні з банківськими працівниками, слідчими або в суді) вашими основними аргументами (доказами) будуть оригінал паспорта та результати почеркознавчої експертизи. Від останньої не відмовляйтеся і знайдіть час для її проведення.

Андрій Ігнатов
Начальник управління операційних ризиків
Банк: Platinum Bank

Перш за все, необхідно з'ясувати чи дійсно кредит був оформлений за шахрайською схемою. Для цього клієнт повинен звернутися в банк із заявою, в якій необхідно детально описати ситуацію, що склалася, обов'язково вказавши свої ПІБ, адресу та контактний телефон. Підрозділ банку, уповноважена проводити розслідування за ознаками шахрайства (як правило, це відділ безпеки), проводить розслідування. Запитуються всі документи по кредиту (зроблена на пункті продажу малюнок клієнта, що отримав кредит, проводяться бесіди з менеджером, які оформили кредит, і контрагентами). Порівнюється достовірність фото в паспорті клієнта з особою, що отримували кредит, підписи на документах. Після таких дій стає ясно, наскільки висока ймовірність шахрайства.

В успішності проведення розслідування велику роль грає ставлення керівництва банку до таких ситуацій. Якщо в банку серйозно ставляться до таких сигналів, то існує чітко налагоджена процедура отримання та обробки сигналів про ознаки шахрайства. Пункти продажу оснащені необхідним обладнанням та програмними продуктами, налагоджена процедура верифікації при андеррайтингу з використанням незалежних джерел повторної перевірки і т. д. Обов'язково клієнт повинен бути попереджений про відповідальність за надання свідомо неправдивої інформації.

Як показує практика, більшість сигналів виявляється або помилковими, коли клієнт сам забув про оформлення кредиту, або клієнти самі відкликають свої заяви і швидко закривають кредит, коли в ході розслідування з'ясовується, що кредит оформляли їх близькі родичі (подружжя, діти) без їх відома.

Олексій Вуйко
Директор департаменту по роботі з проблемними активами фізичних осіб
Банк: VAB Банк

Якщо на певну людину кредит був оформлений шахрайським шляхом, то в такому випадку йому необхідно звернутися до правоохоронних органів, оскільки відносно цієї особи скоєно злочин.

Ще не так давно позичальники досить часто повідомляли про те, що вони кредитний договір не укладали, нічого не підписували і т. п. З нашої практики можу сказати, що така поведінка спостерігалося в основному з боку тих боржників, які просто всіляко намагалися затягнути час і ухилитися від виплат за кредитними зобов'язаннями. Банк, як правило, не може перевірити достовірність фактів, викладених у подібних заявах. У разі, якщо позичальник все-таки наполягає на спростуванні легітимності кредиту, ця суперечка передається до суду, і в разі необхідності суддя призначає судову експертизу, яка може спростувати або підтвердити факт укладання кредитного договору.
http://www.prostobank.ua/