Розлучення не поширюється на борги та зобов'язання

Розлучаючись, подружжя добровільно діляться нажитим або звертаються за цим до суду. Розділ майна, однак, не поширюється на борги і зобов'язання. Для банку екс-подружжя залишаються співпозичальнками.
Для банку не має значення, перебувають люди, які беруть кредит, у шлюбі (і купують нерухомість як законне подружжя), або живуть у вільному зв'язку. Для організації вони в будь-якому випадку співпозичальники, відповідальні за своєчасне погашення прийнятого зобов'язання, і після розлучення або розставання теж.

Наслідки розлучення для іпотечного договору

Розлучення та поділ спільного майна між колишнім подружжям через суд або за домовленістю - не має наслідків у відношенні кредитного договору: він діє в такому ж вигляді, як перед розлученням. Не змінюється і статус екс-подружжя як солідарних боржників банку. Кожен з них як і раніше залишається кредитором, відповідальною за погашення всього кредиту, банк може вимагати цього від них обох одночасно або від кожного з них окремо у відповідності з цивільним кодексом. Звичайно, якщо ситуацію не регулюють особливі пункти в договорі - наприклад, звільняють одного з подружжя від зобов'язань.

Незалежно від положень договору подружжя можуть укласти угоду, за якою один з них візьме на себе весь кредит. Така угода буде ефективною тільки після висловлення згоди обох членів подружжя, так і банку. На практиці були випадки, коли подружжя вели переговори з банком, щоб оформити борг на одного з них. В результаті переговорів - вимагаєтбься додаток до кредитного договору.

Буває, що рішення суду або договір про розподіл майна відводить квартиру або будинок одному з подружжя. Таке рішення не означає, що кредитні зобов'язання переходять на того чоловіка, який став власником нерухомості, і що тільки він відповідає за погашення кредиту, а другий з подружжя стає вільним від цього навантаження. Екс-подружжя залишаються солідарними боржниками банку.

Одночасно рішення суду чи угоду про розподіл майна може пункти, що зобов'язують одного з подружжя погасити борги і звільняє другого від зобов'язань. Але і такого роду зобов'язання, визнані обома колишніми дружинами, не є ефективними щодо банку, який видав іпотечний кредит. Другий чоловік як і раніше зобов'язаний погашати кредит як солідарний боржник. Однак якщо банк зажадає від нього погасити кредит, то він може вимагати від колишнього чоловіка в рамках рішення щодо розділу майна внесення необхідних сум на користь банку. У разі якщо він не захоче платити добровільно, можна буде подати цивільний позов.

Переоформлення позики на одну людину - повторна перевірка кредитоспроможності

Переоформлення кредиту на одного з колишнього подружжя або партнерів залежить від декількох факторів, у тому числі і від доброї волі обох сторін. Перш ніж відбувається зміна кредитного договору (у вигляді доповнення до договору), банк аналізує платоспроможність особи, яка має залишитися позичальником. Якщо виявиться, що відлучення одного з позичальників призведе до погіршення перспектив погашення кредиту, банк може зажадати додаткового забезпечення: оформлення в якості додаткової застави іншої нерухомості, поруки або залучення іншого співпозичальника (наприклад, нового супутника життя або батьків). В іншому випадку це може привести до розірвання кредитного договору в надзвичайному режимі.

Експерти відзначають, що люди, які отримували кредит кілька років тому, в даний час змушені рахуватися з більш суворими правилами оцінки кредитоспроможності. Якщо виявиться, що новий позичальник не має відповідної кредитоспроможності, що ускладнює перенесення зобов'язань на нього, варто запитати в банку, на яких умовах можна отримати згоду на необхідне рішення. Трапляється, що за угодою колишніх подружжя можна буде погасити частину кредиту таким чином (наприклад, з зекономлених коштів або після продажу інших активів), щоб залишок боргу числився за тим з подружжя, який залишиться позичальником.

Коли передача зобов'язань за кредитом неможлива

Іноді банк не бачить шансів на перенесення зобов'язань на одного з позичальників. У такому випадку рішенням - за згодою банку - може стати продаж заставної нерухомості і погашення кредиту з коштів, отриманих від такої угоди. Перешкодою може бути зниження вартості житла з часу отримання кредиту внаслідок несприятливих змін на ринку нерухомості або внаслідок збільшення суми позики, взятого в іноземній валюті (наприклад, у швейцарських франках). В результаті, ціни, отриманої за продаж нерухомості, може не вистачити на погашення кредиту.

Інше рішення - це здача нерухомості в оренду із спрямуванням отриманих коштів на виплату іпотечного кредиту. На жаль, використання цих рішень можуть собі дозволити тільки люди без житлової проблеми.

Розлучення і пільгова іпотека

Якщо кредит на житло був отриманий за державної пільговою програмою, рішення про розлучення між позичальниками не призведе до того, що субсидія за процентною ставкою за кредитом буде втрачена або виникне необхідність повернути раніше отримані. Хоча законодавець передбачив декілька ситуацій, які викликають втрату субсидій в рамках пільгової програми, в них немає мови про розлучення. Переоформлення кредиту та права власності на житло на одного з позичальників також не призведе до таких наслідків. Слід, однак, мати на увазі, що право на отримання пільгової іпотечної програми покладається один раз. Це означає, що люди, які їх використовували в попередньому шлюбі, не зможуть повторно подати заявку на пільговий кредит (навіть в якості холостяка).
www.zagorodna.com