10 найбільш популярних фінансових махінацій в Україні

Топ-десятка схем, які сьогодні використовують банки і кредитні спілки, щоб виманити побільше грошей у клієнтів.

1.Зарплатні карти.
Стандартна ситуація: клієнт банку отримує платіжну картку і користується нею певний період. Згодом, термін дії картки закінчується, і людина забуває про існування «пластику». Але рахунок відкритий. Тому приблизно через два-три роки до користувача звертаються колектори (іноді сам банк) і вимагають погасити заборгованість у розмірі близько 3 тис. грн. Тому що, виявляється, згідно з договором, клієнт повинен був платити 50 грн. щомісячно за обслуговування свого рахунку. Закон у даному випадку на боці банку. Все чесно - всі умови були прописані в договорі, який підписав клієнт. Договір треба читати уважніше.

2. Кредитні карти.
При зніманні засобів банкомат повідомляє: на рахунку залишилося 7 грн. і пропонує зняти 10 грн. Пенсіонери, студенти часто погоджуються на це, не знаючи, чим усе може закінчитися. Автоматично (на різницю в 3 грн.) Їм відкривається кредит (овердрафт), наприклад, на 500 грн. і далі нараховуються відсотки. Клієнта про це не повідомляють. У результаті через деякий час набігає 2-3 тис. грн. боргу. І все це законно, оскільки прописано в договорі.

3. Списання коштів з карток.
Невидача готівкових і чека зі списанням коштів з картки - такі випадки зустрічаються досить часто. Клієнт хоче зняти зарплату з картки у банкоматі, картка повертається, а гроші і чек він не отримує. І згодом на телефон приходить повідомлення (якщо ця функція передбачена в банку): з рахунку знято суму, яку клієнт не отримав.

4. Нарахування пені на повністю погашений кредит.
На жаль, сьогодні банки користуються необізнаністю клієнтів. Після остаточного внесення коштів за кредитом видають тільки квитанцію з остаточного платежу, замість довідки з написом: «повне погашення кредиту». Буває так, що на рахунку залишиться 2 грн., Що начебто не критично ні для банку, ні для клієнта. Однак, це дає право банку нарахувати прострочення.

5. Оплата чужого кредиту.
Клієнт вносить щомісячний платіж по кредиту, проте квитанція (чек) заповнюється на іншу людину і погашається абсолютно інший кредит. Клієнт, повністю довіряючи співробітникові банку, не вчитується в цифри, вказані на квитанції, і дізнається про прострочення, тільки коли отримує претензію з банку.

6. Помилковий хард-колекшн.
Нещодавно стався безпрецедентний випадок. Колектори викрали автомобіль людини за прострочення по Нещодавно стався безпрецедентний випадок. Колектори викрали автомобіль людини за прострочення за кредитом, якого немає
кредиту, якого немає Нещодавно стався безпрецедентний випадок. Колектори викрали автомобіль людини за прострочення за кредитом, якого немає. Як виявилося, банк помилково передав дані колекторської компанії, про людину, яка є добросовісним позичальником.

7. Шантаж боржників.
Колекторські компанії нічим не гребують. Використовують всі, починаючи від погроз по телефону не тільки позичальнику, але і його близьким навіть у нічний час, відвідувань у вечірній час та вихідні і закінчуючи творчістю у вигляді листів з повідомленням про борг перед банком і картинками з описом вартості людських органів.

8. Розірвання депозитного договору без відома клієнта.
Трапляється, що клієнт, у якого закінчився термін за депозитним договором, звернувшись в банк за своїми відсотками, виявляє, що гроші не нараховані, оскільки він достроково розірвав договір з власної ініціативи.

9. Переклад депозиту в золото.
Сьогодні «проблемні» банки часто пропонують своїм клієнтам переоформити звичайні депозити (гривневі, валютні) в депозити в золоті. При цьому «забувають» повідомити клієнтам, що даний вид вкладу не гарантується Фондом гарантування вкладів.

10. Покупки в групах.
Людей підкуповують, на перший погляд, привабливі умови групового отримання позики на придбання квартири, автомобіля, земельної ділянки, будівництва будинку і т.д. Привабливість таких пропозицій полягає в неймовірно низьких відсотках за кредитний товар (4% у національній валюті), мінімальні щомісячні платежі в межах 250-1000 грн. протягом 15-25 років, непотрібність довідок про доходи та ін

Проте, для отримання позики, крім документів, потрібно ще оплачувати «вступні» внески. При цьому, обіцяють «кредит», хоча насправді мова йде не про кредитування, а про розподіл у порядку черги сумарних вкладів (внесків) учасників групи.

У кращому випадку учасники «кредитують» один одного, і при цьому платять ще й за участь у цьому сумнівному підприємстві. Так звані «адміністратори» та керівники груп гарантують отримання товару через три місяці і не говорять, що за умовами покупок у групах деякі учасники схеми змушені чекати своєї черги роками.

У матеріалі використаний звіт ВГО «Захист прав споживачів фінансових послуг»

Підготувала Ольга Дідух, ФОКУС