Прийом на мешканця





Google+
07.12.2009 16:03
Довгі вмовляння страховиків щодо вигідності страхування житла починають приносити перші плоди. Якщо раніше такі поліси купувалися з-під палиці (видаючи кредит під заставу нерухомості, банкіри вимагають страхувати предмет іпотеки), то тепер українці купують їх за власною ініціативою. Навчившись заманювати клієнтів, компанії не менш віртуозно демонструють своє уміння ухилятися від виплат.

Страховка від інопланетян


Мабуть, найяскравішим прикладом особливостей вітчизняного страхування житла може послужити трагедія з вибухом будинку в Дніпропетровську. За інформацією «ДС», 6 квартир в ньому були застраховані. Проте лише дві страхові компанії погодилися покрити збиток і відшкодували трьом потерпілим сім'ям збиток у розмірі 300-500 тис. грн. за квартиру. Інші СК у виплаті відмовили, мотивувавши це тим, що вибух газу в їхніх договорах страхування значився як виняток.

Піддавшись на рекламні заклики, українці, купуючи поліс страхування, хочуть одержати відшкодування у випадку руйнування або псування будинку або квартири від пожежі, вибуху газу, затоплення водою, крадіжки і злому. Страховики ж нерідко підсовують своїм клієнтам договори, страховими подіями в яких є стихійні лиха (урагани, землетруси, повені), падіння літальних апаратів або їх частин, удари блискавок та інші досить екзотичні пригоди.

«Ризики вогню, затоплення водою і вибуху є стандартними і не можуть бути виключені зі страхових випадків у договорі», - запевняє начальник відділу страхування майна і відповідальності юридичних осіб СК «Оранта» Катерина Шмурова. «Виключення очевидних ризиків демонструє справжні цілі деяких СК - збирати премії без наміру їх виплачувати», - вважає генеральний директор Асоціації страхувальників України Леонід Хорін. Продавати такі збиткові поліси компаніям вдається завдяки зайвої довірливості клієнтів, які зазвичай не вчитуються в текст страхового договору. "Рядовий українець не може розбиратися у всіх нюансах страхування, він купує поліс, а при настанні якоїсь події цілком може виявитися, що він від нього не був застрахований», - розповідає начальник управління страхування СК «ПРОСТО-страхування» Юлія Мудра.

До хибної практики компанії схиляє прагнення звести до мінімуму можливість виплат по страхових подіях. «При виникненні перспективи великих виплат, що характерно для страхування житла, СК можуть піти на будь-які, найнесподіваніші прийоми», - попереджає Леонід Хорін. Як правило, найчастіше цим грішать СК, що обслуговують іпотеку. Наприклад, «Правекс-Страхування», яка у своїх договорах страхування житла, під покупку якого береться кредит в родинному «Правекс-банк», будь-які пошкодження від води відносить до винятків. «Коли мова йде про страхування майна, переданого в іпотеку, ризик« затоки »для конструктивних елементів будинку неістотний і банк не вимагає страхувати його в обов'язковому порядку», - виправдовується голова правління СК "Правекс-Страхування» Сергій Константинов. «Якщо самими збитковими ризиками є пожежі, то найбільш частими - затоки», - пояснює віце-президент СК «АСКА» Олена Мошаро. Все це дозволяє компаніям перетворити страхування житла в безперебійний джерело заробітку без ризику витрат.

Продажу «порожніх» страховок потурає і саме наглядове відомство страхового ринку - Державна комісія регулювання ринків фінансових послуг, хоча законодавство надає регулятору достатні важелі впливу на підопічних. Згідно зі статтею 41 Закону «Про страхування» Держфінпослуг може втручатися в політику СК відносно тарифів, страхових сум, а також умов укладання договорів, якщо мова йде про страхування майна фізичних осіб. Крім того, всі правила страхування, на підставі яких СК надають свої послуги, візують чиновники Держкомісії. Злі язики запевняють, що в Держфінпослуг є свій інтерес не втручатися в прибутковий бізнес СК.

До страхування долучили ЖЕКи

Зараз послугу страхування житла декларують більше 50 з 430 вітчизняних СК. Причому якщо в 2006 р. близько 80% премій по цьому виду СК збирали за рахунок банків, що вимагають обов'язкового оформлення страховки на передане в заставу житло, то зараз вони і самі непогано залучають клієнтів. За словами Олени Мошаро, цього року на іпотеку припадає не більше 25% ринку. «У зв'язку з гальмуванням зростання іпотечного кредитування компанії розширюють свої канали продажів страхових продуктів», - відзначає пані Мошаро. «Альтернативою торгівлі полісами є власна мережа філій, страхові агенти, агентства нерухомості і навіть ЖЕКи», - доповнила колегу начальник відділу майнового страхування страхової групи «ТАС» Наталя Вітомская.

Таке завзяття страховиків у просуванні цього продукту цілком зрозуміло. Якщо рівень виплат з автострахування іноді може доходити до 90% від зібраних премій, то по страхуванню житла він не перевищує 30%. Хоча тарифи на цей вид страхування не такі вже низькі, і залежно від компанії складають 0,1-0,6% від вартості нерухомості. «На вартість поліса впливають такі фактори, як рік будівництва або останнього капітального ремонту будинку. А також наявність охоронної сигналізації, присутність консьєржа в парадному (якщо квартира страхується від злому або крадіжки) », - розповідає андеррайтер майнових ризиків СК Allianz Галина Петренко. «Якщо нерухомість страхується від вогневого ризику, тариф буде залежати від наявності в квартирі системи пожежогасіння, якщо від крадіжки - від додаткових засобів охорони, таких як грати на вікнах або датчики охоронної сигналізації, домофон, кодові замки в під'їзді. При наявності таких засобів вартість поліса може бути зменшена вдвічі », - додає провідний спеціаліст відділу страхування майна і відповідальності фізичних осіб СК« Провідна »Анна Даниш. Договори страхування укладаються на строк від 3 місяців до року залежно від СК.

За інформацією Української національної іпотечної асоціації, за 9 місяців 2007 р. вітчизняні банки видали 16 млрд грн. кредитів на купівлю житла або на споживчі потреби під заставу житла. Середньоринковий тариф при іпотечному страхуванні складає 0,5% від вартості житла. Виходить, що з початку року обсяг страхування тільки іпотечного майна досяг 80 млн грн. Весь же ринок страхування житла за 9 місяців поточного року склав, за оцінкою «ДС», близько 360 млн грн., А його потенціал перевищує 7 млрд грн. на рік. «За моїми оцінками, поки що застраховано тільки 5% усього житла в країні», - розповів голова правління СГ «ТАС» Дмитро Грицута.

www.zagorodna.com
Теги до контенту:
Сподобався матеріал?Підпишись на розсилку
Ваші коментарі:
Ваша думка буде першою
 
 
Увійти