Іпотека подорожчає





Google+
07.12.2009 15:50
Позичальникам доведеться заплатити за занепад в сегменті титульного страхування. Їх змусять купувати поліси не на 3-10 років поспіль, як вимагають сьогодні банки, а протягом усього терміну дії іпотеки - до 20-30 років. Лише таким чином СК зможуть покрити свої втрати від уповільнення іпотечного кредитування в країні.

Титульне страхування, що передбачає компенсацію вартості житла у разі анулювання права власності власника, сьогодні є чисто банківським видом. Під час оформлення кредиту на купівлю житла на вторинному ринку придбання поліса страхування титулу - обов'язкова вимога фінустанов. Щорічно він обходиться в 0,3-0,9% вартості житла. Зараз близько 99% страхування титулу здійснюється в рамках партнерських програм з банками. З одного боку, така залежність від банків гарантувала СК протягом декількох років розширення клієнтської бази та приріст зборів, з іншого - вилилася у стрімкий спад у першому півріччі поточного року. Уповільнення ринку іпотечного кредитування прямо відбилося на обсягах страхових платежів по титульному страхуванню. У січні-червні вони впали в два рази в порівнянні з аналогічним періодом минулого року.

Титульне страхування - одне з найбільш прибуткових у нашій країні. І 30 СК, що активно працюють в даному сегменті, хворобливо поставилися до зниження своїх прибутків. До недавнього часу вони, завдяки крихітним виплат, були досить значними. За оцінками ріелторів, щорічно в країні анулюється лише близько 2% угод з купівлі нерухомості. Найбільш поширені такі причини: відсутність згоди на угоду родичів продавця першого ступеня (дружин, дітей, батьків), продаж житла неповнолітніми або недієздатними особами, арешт його податковими органами при великих заборгованості попередніх власників. Крім того, купівля-продаж нерухомості визнається недійсною у разі шахрайських дій, наприклад оформлення угоди по сфальсифікованих документах.

Втім, мізерні виплати у титульному страхуванні пояснюють не тільки досить спокійній ситуацією в сфері реєстрації угод з купівлі житла, але і маніпуляціями самих СК. Вони прискіпливо моніторять страхуються нерухомість. Служба безпеки страхової компанії може відстежити історію житла, навівши довідки в ЖЕКу і в БТІ. А тому сумнівні об'єкти, що мають довгі історії перепродажів, або квартири, на які можуть претендувати родичі колишніх власників, відмовляються приймати на страхування. Низька збитковість досягається також труднощами, які влаштовують страховики своїм клієнтам. Проблеми виникають при отриманні відшкодування у разі анулювання купівлі-продажу нерухомості. Адже розірвання угоди відбувається через суд, і для отримання компенсації СК вимагає пред'явити копію що вступив в силу судового рішення про втрату права власності на нерухомість. Причому вона повинна діяти до закінчення терміну дії договору, а дотримати цю вимогу рідко кому вдається: договір страхування діє до одного року, а суди можуть тягнутися набагато довше.

Крім того, заощадити дозволяє широкий перелік винятків у титульних програмах більшості СК. Наприклад, виплати не поширюються на випадки втрати права власності на квартиру внаслідок звернення на стягнення нерухомості банком, шахрайських дій третіх осіб або вилучення владою. Саме тому компенсації в даному сегменті вважаються справжньою рідкістю.

Хоча сьогодні банкіри роблять не дуже райдужні прогнози стосовно зростання обсягів іпотечного кредитування в країні, спостерігачі вважають, що спритні СК знайдуть можливість компенсувати свої втрати від зниження обсягів кредитування нерухомості. Вони прогнозують перегляд банками базових страхових вимог до позичальників: продовження терміну титульного страхування на весь час дії іпотеки. Зараз від громадян при купівлі нерухомості в кредит вимагають купувати титульний поліс від трьох до десяти років поспіль (щорічно купуючи нову страховку). Саме стільки в нашій країні становить термін позовної давності по операціях купівлі-продажу нерухомості. І лише в окремих випадках банкіри змушують продовжувати страховку протягом усього терміну дії кредитного договору, тобто до 20-30 років.

Втім, навіть якщо страховикам вдасться пролобіювати у банках-партнерах такі новації, щоб і далі наживатися на позичальників, надовго що потрапили в іпотечну кабалу, вийти на минулорічні обсяги вони не зможуть. За найбільш оптимістичними прогнозами обсяги титульного страхування в Україні за результатами роботи у 2008 р. не перевищать 100 млн грн., Тобто будуть на 20 млн грн. менше результатів 2006-2007 рр..

zagorodna.com
Теги до контенту:
Сподобався матеріал?Підпишись на розсилку
Ваші коментарі:
Ваша думка буде першою
 
 
Увійти